1.根据不良资产债权转让暂行办法的规定，由资产管理部门将定价小组定价意见和处置方案一并提交联社不良资产管理委员会予以审议表决，不良资产管理委员会全体成员（）以上同意方能通过。
B
A.1月2日
B.2月3日
C.1月4日
D.1月3日
2.根据不良资产债权转让暂行办法规定，处置方案经()审查同意后，由定价小组依据《山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法》进行定价。
A
A.资产管理部门负责人
B.不良资产管理委员会
C.决策人
D.理（董）事会
3.小额农贷或标的较小的内部招标清收项目，经决策人授权后，可适用简易程序，由（）决定招标的底价。
B
A.定价小组定价
B.资产管理部门
C.不良资产管理委员会
D.县级联社
4.清收处置已核销不良资产，按照清收处置的难易程度和收回本息额提取一定比例的劳动报酬，提取比例最高不超过收回本息额的（）。
C
A.0.3
B.0.4
C.0.5
D.0.6
5.根据抵债资产管理办法，关于抵偿债务的资产，下列说法错误的有（）。
B
A.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等不可用于抵偿债务
B.资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的一般也可用于抵偿债务
C.法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权不可用于抵偿债务
D.依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（农村信用社有优先受偿权的资产除外）不可用于抵偿债务
6.拟接收抵债资产上报咨询时需要提交的备案材料不包括（）。
A
A.借款合同、担保合同、借款凭证原件
B.抵债资产权属证明或抵（质）押登记证明的复印件
C.关于接收抵债资产的审议决策记录
D.合法资质单位出具的抵债资产评估报告复印件等
7.对确有增值潜力的房地产等不动产，以及暂时无法变现的抵债资产，经县级联社不良资产管理委员会研究决策，可对外出租，但租赁期限原则上不得超过（）年。
C
A.半年
B.一年
C.二年
D.三年
8.自抵债资产取得之日起，不动产和股权应在（）年内予以处置。
B
A.一
B.二
C.半
D.三
9.确定抵债资产拍卖底价、协议处置价格要按照《山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法》的规定进行，协议处置价格应在原贷款管理单位和县级联社进行公示，动产不少于（）天。
B
A.5
B.7
C.10
D.15
10.不良资产诉讼实行（）制度，除应由理（董）事会决策的外，决策人应依据理（董）事会的授权进行决策。
A
A.授权决策
B.投票表决
C.分级审批
D.责任
11.确属因债务人（担保人）经营发生重大变故，需要采取紧急保全措施的借款纠纷案件，经有权决策人签字同意后可以先行启动相关法律程序，但事后（）日内应按照本办法规定补齐相关手续。
C
A.2
B.3
C.4
D.5
12.诉讼案件执行收回的现金，项目小组必须在（）日内入账，严禁挪作他用。
A
A.5
B.4
C.3
D.2
13.诉讼案件执行收回的现金，对于数额较大、超过（）个月未入账的，移交司法机关查处。
C
A.1
B.2
C.3
D.4
14.呆账核销遵循的原则不包括（）。
D
A.严肃追究责任
B.证据真实确凿
C.逐级审核审批
D.账存案销权在
15.根据呆账核销管理暂行办法规定，对于余额（），农村合作银行、农村商业银行余额（）的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可以认定为呆账。
A
A.5万元以下（含5万元）；50万元以下（含50万元）
B.5万元以下（含5万元）；10万元以下（含10万元）
C.10万元以下（含10万元）；50万元以下（含50万元）
D.10万元以下（含10万元）；100万元以下（含100万元）
16.根据呆账核销管理暂行办法规定，农村信用社因案件导致的资产损失，经公安机关立案（）年以上，仍无法收回的债权，可以认定为呆账。
B
A.1
B.2
C.3
D.4
17.债务重组不适用于农村信用社的（）类贷款。
D
A.次级
B.可疑
C.损失
D.关注
18.不良资产处置定价小组的人数为（）人以上的单数。
B
A.3
B.5
C.7
D.9
19.经（）认定的价格或委托中介机构通过评估确定的价格，由县级联社不良资产管理委员会审议，并进行表决。
D
A.资产管理部门
B.省联社
C.县联社
D.不良资产处置定价小组
20.不良资产处置定价的有效期限原则上最长不得超过（）。
B
A.三个月
B.半年
C.一年
D.两年
21.风险代理清收本金（）（含）以上的项目，应就风险代理清收的有关情况在系统内进行公示。
D
A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.50万元
22.风险代理清收的有关情况在系统内进行公示，公示期不得少于（）工作日。
C
A.3
B.5
C.7
D.10
23.风险代理清收期限一般为（），最长不得超过（）。
A
A.半年一年
B.一年两年
C.半年两年
D.三个月半年
24.依据《山东省农村信用社不良资产债权转让暂行办法》，县级联社()负责处置资产的尽职调查，制定处置方案及处置的具体实施。
C
A.风险管理部门
B.不良资产定价小组
C.资产管理部门
D.不良资产管理委员会
25.根据不良资产债权转让暂行办法规定，县级联社资产管理部门应根据拟转让资产规模组建（）人以上的项目小组，并指定项目经理一名，项目经理为处置第一责任人。
A
A.2
B.3
C.4
D.5
26.招标清收适用于农村信用社的（）不良贷款，呆账核销、票据置换和整体处置等方式形成的表外不良贷款。
C
A.次级类、损失类
B.次级类、可疑类
C.可疑类、损失类
D.次级类、可疑类、损失类
27.招标清收中农村信用社应向中标人收取不低于中标金额（）的保证金，中标人不能按约全额收回中标价款时，信用社应扣收保证金。
A
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2
28.小额农贷或标的较小的内部招标清收项目，经决策人授权后，可适用简易程序，由（）决定招标的底价。
B
A.定价小组定价
B.资产管理部门
C.不良资产管理委员会
D.县级联社
29.内部招标清收期限原则上不超过（）。
D
A.一个月
B.三个月
C.半年
D.一年
30.结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案，从该客户与农村信用社的最后一笔信贷业务结清后次年起，保管（）年
C
A.一年
B.三年
C.五年
D.十五
31.企业信用等级评定对象的基本条件不正确的是（）
B
A.具备法人资格
B.企业成立6个月以上
C.生产经营正常
D.财务制度基本健全
32.短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动的信用等级为（）
C
A.级
B.AA级
C.A级
D.BBB级
33.企业信用等级分()等()级
C
A.三六
B.四九
C.三九
D.四六
34.中小企业评级指标中小企业基本素质不包括（）
C
A.法人治理情况
B.经营基础
C.行业发展前景
D.管理层素质与水平
35.企业信用等级每年评定一次，评定的企业信用等级有效期为()年
A
A.1
B.2
C.3
D.5
36.企业信用等级评定中存在不正常关联交易的企业，且关联交易规模较大，其信用等级调整到（）（含）以下
B
A.B
B.CCC
C.CC
D.C
37.根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限.授信期限原则上不超过（）年
B
A.1
B.2
C.3
D.4
38.个人购买商业用房贷款期限不得超过（）年
B
A.5
B.10
C.15
D.20
39.个人住房贷款定性为第二套住房，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的()倍
B
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.3
40.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交资料的（）
A
A.真实性与完整性
B.真实性与规范性
C.完整性与规范性
D.完整性与合理性
41.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定
D
A.法定利率调整即日
B.法定利率调整次日
C.法定利率调整的次月1日
D.法定利率调整的次年1月1日
42.还款方式应在借款合同中明确约定，分期还款贷款原则上应采用（）
C
A.柜台还款
B.自助还款
C.委托扣款
D.强制扣款
43.约定采用（）方式的借款人应在借款合同中明确授权贷款社（行）从指定存款账户扣收每期还款和其他已到期债务
B
A.自助扣款
B.委托扣款
C.柜台还款
D.自主还款
44.借款人在借款期内需要变更指定存款账户，应提前()天向贷款社提出书面申请，经信用社同意并约定新账户启用日期后方可实施
C
A.3
B.7
C.10
D.15
45.借款人需要提前归还全部或部分贷款，应向贷款社(行)提出申请，经同意后方可到柜台办理提前还款，提前还款按照()的原则进行相应还款处理
A
A.还款期在前先偿还
B.还款期在后先偿还
C.合同约定
D.比例偿还
46.借款人未能按期还款，逾期未还的贷款本金按规定计收（）
C
A.滞纳金
B.违约金
C.罚息
D.复利
47.贷款社（行）应合理预计贷款发放后借款人产生()所需时间，与借款人在借款合同中合理约定首期还款日，借款人从首期还款日开始按照约定的还款周期还款
C
A.经营利润
B.生产效益
C.持续现金流
D.净利润
48.固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采取受托支付方式
C
A.100
B.200
C.500
D.1000
49.采取受托支付的，原则上应在贷款发放（），将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象
A
A.当天
B.次日
C.三日内
D.一周内
50.采取自主支付的，（）受理保管借款人送交的贷款资金支付汇总报告
B
A.客户经理
B.贷款资金监管柜
C.信贷主管
D.会计主管
51.固定资产贷款受托支付时，（）负责审核并在支付凭证上签字
C
A.客户经理
B.贷款资金监管柜
C.信贷主管
D.会计主管
52.受托支付是指农村信用社根据借款人的提款申请和（），将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B
A.借款申请
B.支付委托
C.借款合同
D.借款申请审批书
53.自主支付是指农村信用社根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由（）自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C
A.贷款人
B.客户经理
C.借款人
D.贷款资金监管柜
54.固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%且小于（）万元的，在风险可控前提下可采取自主支付
B
A.30
B.50
C.100
D.150
55.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款
B
A.日常生产经营周转
B.固定资产投资
C.个人消费
D.生产经营
56.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成()
C
A.调查报告
B.审查报告
C.风险评价报告
D.评估报告
57.贷款人应按照审贷分离、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款
A
A.分级审批
B.统一审批
C.集中审批
D.分类审批
58.固定资产贷款贷款人应设立独立的（），负责贷款发放和支付审核
A
A.责任部门或岗位
B.审批部门或岗位
C.监督部门
D.检查部门
59.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定（）
D
A.贷款金额
B.贷款期限
C.还款方式
D.贷款利率
60.对存在关联关系的贸易流通类客户新增授信，应严格遵循单户比例不超()，集团客户比例不超()的规定
C
A.4%8%
B.5%10%
C.8%12%
D.10%15%1
61.持票人贴现余额应控制在法人机构对其核定的（）额度之内
C
A.最高中心额度
B.最高综合额度
C.最高综合授信
D.最高客户额度
62.已贴现的银行承兑汇票到期如遭拒付，会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从（）账户内扣收票款
A
A.贴现申请人
B.承兑申请人
C.承兑行
D.付款行
63.银行承兑汇票到期如遭拒付，会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天扣收票款，不足部分，转入（）核算和管理
B
A.各项贷款
B.逾期贷款
C.非应计贷款
D.表外贷款
64.转贴现买入和卖出过程要坚持（），确保安全保密
B
A.前中后台分离
B.双人经办
C.双人临柜
D.风险可控
65.转贴现申请人应为经中华人民共和国银行业监督管理委员会及中华人民共和国工商行政管理部门核准许可经营，具有银行承兑汇票贴现资格的（）或财务公司
C
A.商业银行
B.国有银行
C.金融机构
D.农村中小金融机构
66.转贴现业务应按有关规定及时录入（）
D
A.核心系统
B.电子商业汇票系统
C.企业征信系统
D.信贷管理系统
67.转贴现利率按照人民银行有关规定，由交易双方（）
B
A.按省联社约定利率执行
B.自行商定
C.按人民银行指导利率执行
D.按监管部门指导利率执行
68.承兑申请人申请办理银行承兑汇票业务的风险敞口余额，应控制在法人机构对其（）之内
C
A.单一授信额度
B.最低综合授信额度
C.最高综合授信额度
D.以上都不对
69.开立银行承兑汇票，AA级（含）以上客户可缴存不低于汇票金额（）的保证金
D
A.0.7
B.0.6
C.0.5
D.0.3
70.AA-级客户缴存不低于汇票金额（）的保证金
C
A.0.7
B.0.6
C.0.4
D.0.3
71.银行承兑汇票业务原则上由各法人机构（）统一集中办理
A
A.总部
B.支行
C.分行
D.分理处1
72.保证金账户应开在法人机构总部或经授权的信用社（支行、分理处），按客户设立，专户管理，单笔保证金款项与单笔承兑业务一一对应，对保证金款项实行()
B
A.系统控制即时入账
B.系统控制、定期入账
C.总额控制、即时入账
D.总额控制、定期入账
73.《山东省农村信用社信贷管理基本制度》贷款业务不包括以下哪项：（）
D
A.贷款
B.贴现
C.银行承兑汇票
D.买入返售
74.根据信贷管理需要配备信贷人员，一线信贷人员占全部员工的比例应在（）以上，个人类贷款业务较多的占比应适当提高
B
A.0.1
B.0.25
C.0.05
D.0.2
75.长期贷款展期期限累计不得超过（）
D
A.原贷款期限
B.原贷款期限一半
C.2年
D.3年
76.合理确定抵质押率，通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过（）；房地产抵押的抵押率最高不超过（）
C
A.20%，70%
B.30%，60%
C.30%，70%
D.20%，60%
77.新增贷款业务不得办理（）单一抵押
A
A.专用设备
B.机器设备
C.房屋
D.土地
78.期限（）(不含)年以上()(含)年以下的为中期贷款业务
D
A.半，3
B."1,3"
C."1,5"
D.半，3
79.短期贷款展期期限累计不得超过（），中期贷款展期期限累计不得超过（）
A
A.原贷款期限；原贷款期限的一半
B.原贷款期限的一半；原贷款期限
C.原贷款期限；原贷款期限
D.原贷款期限的一半；原贷款期限的一半
80.短期贷款业务到期前（）天，中长期贷款业务到期前（）天，信贷人员应以书面、电话、短信等方式提示借款人按期偿还贷款
D
A."10,10"
B."5,10"
C.10，15
D."10,30"
81."抵押担保保值性较差的抵押物抵押率不超过（），在建工程抵押率不超过(),其它抵押物的抵押率不超过（）"
D
A.20%30%70%
B.40%50%70%
C.40%50%60%
D.30%50%70%
82.中期流动资金贷款应实行分期还款，至少每半年一次还本，有条件的可按（）偿还
B
A.月
B.季度
C.半年
D.一年
83.对逾期贷款，信贷人员于（）填写《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，送借款人和担保人进行催收，并要求其在《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》上签字盖章
C
A.次日
B.7天内
C.10天内
D.15天内
84.以下关于额度计算的公式哪个是正确的（）
B
A.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金
B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
C.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款
85.贷款监控管理指标情况，包括客户授信集中度、()、大额贷款占各项贷款比例、存贷比例等
D
A.财务指标
B.生产经营管理情况评价
C.产品市场评价
D.行业授信集中度
86.抵质押登记、支付等手续要由()名信用社人员与借款人、抵质押人共同办理，抵质押权证由上述2人共同交与会计人员入库妥善保管
B
A.1
B.2
C.3
D.4
87.以下哪些是借款人在提交企业借款资料时应必须提供的？
B
A.近1年度财务报表和近期财务报表及报表附注
B.人民银行核发经年检有效的贷款卡
C.企业一般存款账户开户证明
D.企业法人代表学历证明
88.按照山东省农村信用社贷款资金支付监督管理有关规定，贷款资金监督管理专（兼）柜（放贷中心）审查借款人提出的()，确认满足提款条件后将贷款资金发放至借款人专用或指定账户，并根据情况采取受托支付或借款人自主支付的方式支付贷款资金
C
A.借款申请
B.口头提款申请
C.书面提款申请资料
D.用款计划表1
89.受托支付方式下，应当通过（）的账户进行支付
A
A.借款人
B.借款人的交易对象
C.担保人
D.贷款人1
90.每半年抽取比例不低于（）的贷款企业，进行贷款检查（审计）和风险评估
B
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.40％1
91.贷款调查实行（）人（含）以上现场与非现场调查方式，以现场实地调查为主，较大额度的贷款应有法人机构班子成员参与调查
B
A.1
B.2
C.3
D.41
92.较大额度的贷款经贷审会审议通过后，须提交（）审议
A
A.理（董）事会
B.办事处
C.省联社
D.银行业监督部门1
93.在首次提款后（）天内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查，并填写《首次贷后检查表》，采用受托支付方式的可不实施首次贷后检查
B
A.12
B.15
C.7
D.101
94.法人客户授信中，单一集团客户授信额不超过资本净额的（）
D
A.0.06
B.0.08
C.0.1
D.0.12
95.根据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列财产可以设定抵押的是（）
A
A.学校校长的专车；
B.接送孩子上下学的校车；
C.C.土地所有权；
D.依法被查封的财产
96.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列做法不正确的是（）
B
A.正在建造的建筑物船舶航空器可以设定抵押；
B.以建设用地使用权抵押的，可以不必对该土地上座落的建筑物一并抵押；
C.C.以划拨方式取得的国有土地使用权不得单独抵押；
D.原材料、半成品、产品可以设定抵押
97.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，以共同共有的财产设定抵（质）押权的，抵押人、出质人为（）
C
A.其中一个共有成员；
B.须经三个以上共有成员同意；
C.C.全体共有人；
D.三个以下共有人即可
98.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列说法不正确的是（）
C
A.固定资产价值，按扣除已提折旧并考虑完好程度确定；
B.土地使用权的价值按照国家土地管理机关规定的出让土地使用权的价格标准和方法确定；
C.C.在建工程的价值，按同种类型建筑的市场价格确定；
D.原材料、半成品、产成品等动产价值，以扣除折旧、保管费用、销售费用、运输费用、预计变质、正常损耗等以后的实际价值确定
99.保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任？（）
A
A.只对物的担保以外的债权承担保证责任
B.只对物的保证以内的债权承担保证责任
C.对所有贷款承担保证责任
D.以上全对
100."农村信用社和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任,本案中保证的方式属于（）"
A
A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证
101.商业银行开展代销业务，应当加强投资者()管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售预期风险承受能力相匹配的金融产品。
B
A.契合性
B.适当性
C.差异性
D.差别性
102.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对合作机构实行()管理。
A
A.名单制
B.集中制
C.差别化
D.类型化
103.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列做法正确的是()。
C
A.甲银行一级分行与乙合作机构总部签订代销协议后报总行备案
B.甲银行对代销产品的风险评级结果与合作机构不一致，甲银行采用了本行的风险评级结果
C.甲银行在本银行营业网点设立专门区域代销乙机构的产品
D.甲银行允许乙合作机构工作人员丙在本行营业网点从事产品宣传推介、销售等活动
104.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行应当于每年度结束后（）内向银监会报送代销业务年度报告。
D
A.15天
B.1个月
C.40天
D.2个月
105.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行应当通过独立的团队或机构对营业网点的代销业务进行（）。
B
A.集中回访
B.抽样回访
C.随机回访
D.全部回访
106.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》规定，对银行业金融机构吸收公款存款业务的管理不包括？（）
B
A.内部审计监督
B.内部监察监管
C.银行业协会督促
D.监管部门监督检查
107.各级银行业监管部门发现银行业金融机构借吸收公款存款进行利益输送的，应当（）。
C
A.通报工商行政管理部门
B.移送同级司法机构
C.通报同级财政部门和相关纪检监察机关
D.移送金融机构纪检部门
108.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行原则上应当由其（）承担代销产品的审批职责。
A
A.总行
B.一级分支机构
C.总行或一级分支机构
D.在总行备案的一级分支机构
109.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，制定分类技术规范和接口标准，实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持（）。
B
A.业务隔离
B.风险隔离
C.互联互通
D.信息共享
110.甲银行与乙机构订立代销合同，由甲银行代销乙机构的丙产品。甲根据乙提供的产品审批资料将丙产品风险评级定为R4（进取型）。乙机构销售人员丁在甲银行网点向客户戊（风险承受能力为A5（进取型））推荐了该款产品，并代替戊签订了购买合同。上述案例中，甲银行存在几处违规操作？（）
C
A.1
B.2
C.3
D.5
111.《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
B
A.分支机构
B.法人
C.股东
D.总部
112.设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括（）。
B
A.章程草案
B.拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C.法定验资机构出具的验资证明
D.股东名册及其出资额、股份
113.对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复，有效期为（）个月。
C
A.三
B.五
C.六
D.十二
114.商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之（）。
C
A.二十
B.五
C.十
D.十五
115.商业银行对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之（）。
D
A.二十
B.五
C.十
D.十五
116.商业银行应当加强关联交易管理，准确识别关联方，严格落实（），及时向银监会或其派出机构报告关联交易情况。
A
A.关联交易审批制度和信息披露制度
B.关联交易审批制度和股东书面承诺制度
C.事前报告制度和信息披露制度
D.股东书面承诺制度和信息披露制度
117.商业银行主要股东自取得股权之日起（）年内不得转让所持有的股权。
D
A.一
B.二
C.三
D.五
118.金融产品可以持有上市商业银行股份，但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的百分之（）。
B
A.二十
B.五
C.十
D.十五
119.贷款人可以通过为项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
B
A.法律顾问
B.财务顾问
C.咨询顾问
D.企业顾问
120.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家，或控股商业银行的数量不得超过（）家。
A
A."2,1"
B."1,2"
C."2,2"
D."1,1"
121.商业银行的分立、合并，适用（）的规定。
C
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国公司法》
D.《中华人民共和国企业破产法》
122.以下说法不正确的是（）。
C
A.国务院银行业监督管理机构可依法随时对商业银行进行检查监督
B.国务院银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督
C.中国人民银行依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督
D."商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息"
123.下列违规行为不属于领导人员违反廉洁从业有关规定的是（）。
B
A.未经批准兼任其他机构领导职务，或者经批准兼职，擅自领取薪酬及其他收入的
B.管理工作严重失误，未及时处置突发性、群体性事件或者处置严重失当的
C.在员工利益分配中违反规定，暗箱操作、显失公平的
D.利用职权为本人、配偶、子女及其他特定关系人谋取利益的
124.当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（），属于多发危险。
D
A.内部人作案
B.内外勾结
C.外部人作案
D.内部人作案和内外勾结作案
125.《商业银行法》规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
B
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
126.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。
A
A.10亿
B.5亿
C.20亿
D.100亿
127.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
C
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
128.商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A
A.十万元以上三十万元以下
B.十万元以上二十万元以下
C.五万元以上二十万元以下
D.五万元以上三十万元以下
129.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
C
A.一个月内
B.两个月内
C.三个月内
D.四个月内
130.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担（）。
C
A.流动性风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
131.商业银行应按照（）的原则向委托人收取代理手续费。
B
A.“谁受益谁付费”
B.“谁委托谁付费”
C.“谁担责谁付费”
D.“谁发起谁付费”
132.委托贷款采取担保方式的，委托人和担保人应就（）达成一致，并签订委托贷款担保合同。
A
A.担保形式和担保人（物）
B.担保形式
C.担保人（物）、担保期限
D.担保形式、担保人（物）、担保期限
133.商业银行应同（）在委托贷款借款合同中明确协助监督使用的主要内容和具体措施，并按合同约定履行相应职责。
B
A.委托人、托管机构
B.委托人、借款人
C.借款人、托管机构
D.委托人、借款人、托管机构
134.商业银行应按照委托贷款借款合同约定，协助收回委托贷款本息，并及时划付到（）对于本息未能及时到账的，应及时告知委托人。
B
A.指定账户
B.委托人账户
C.监管账户
D.保证金账户
135.商业银行应对委托贷款业务实行（），商业银行分支机构不得未经授权或超授权办理委托贷款业务。
C
A.转授权管理
B.集中授权管理
C.分级授权管理
D.限额授权管理
136.商业银行应定期分析委托贷款业务风险，并组织开展（）。
A
A.业务检查
B.内部审计
C.行为排查
D.飞行检查
137.商业银行违反本办法办理委托贷款业务的，由银监会或其派出机构责令限期改正。逾期未改正，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害客户合法权益的，银监会或其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取相应的____；严重违反本办法的，可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施____。()
D
A.现场检查行政处罚
B.行政处罚监管措施
C.行政处罚现场检查
D.监管措施行政处罚
138.新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套，要根据基础资产性质，准确计量风险，足额计提（）。
A
A.资本和拨备
B.资本
C.拨备
D.一般准备
139.银行业金融机构应明示代销产品的代销属性，不得将代销产品与（）混淆销售。
D
A.存款和保险
B.自身发行的理财产品
C.保险和自身发行的理财产品
D.存款或自身发行的理财产品
140.商业银行在银信类业务中，应按照实质重于形式原则，将商业银行实际承担信用风险的业务纳入统一授信管理并落实（）监管要求。
B
A.信息披露
B.授信集中度
C.授信限额
D.贷款集中度
141.商业银行应对实质承担信用风险的银信类业务进行分类，按照()要求，根据基础资产的风险状况进行风险分类，并结合基础资产的（），准确计提资本和拨备。
A
A.穿透管理，性质
B.穿透管理，规模
C.风险管理，性质
D.风险管理，规模
142.商业银行应当在银信类业务中，对信托公司实施()，综合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力，审慎选择交易对手。
C
A.负面清单管理
B.准入管理
C.名单制管理
D.分级分类管理
143.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。
B
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则
144.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。
C
A.合规绩效的考核
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.独立管理制度
145.下列哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据（）。
D
A.业务条线经营范围
B.分支机构的经营范围
C.分支机构的业务规模
D.人员的数量
146.商业银行发现重大违规事件应按照（）的规定向银监会报告。
B
A.重大事故报告制度
B.重大事项报告制度
C.重大案件报告制度
D.重大事件报告制度
147.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合格指南等内部制度向()备案。
B
A.上级行
B.银监会
C.工商部门
D.人民银行
148.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会，在合规负责人离任后的()内，应向银监会报告离任原因等有关情况
C
A.五个工作日
B.一个月
C.十个工作日
D.十五个工作日
149.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是()。
D
A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计
C.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责
D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价
150.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。
B
A.效益优先和合规为辅
B.倡导合规和惩处违规
C.一切从经济效益出发
D.做大规模和做强效益
151.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。
D
A.第二顺位
B.投保
C.受益
D.第一顺位
152.下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度（）。
A
A.合规风险管理计划
B.合规政策
C.合规管理程序
D.合规指南
153.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
D
A.互利互惠
B.保密
C.真实性
D.诚实守信
154.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取()的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
C
A.实地调查
B.实地调查与问卷调查相结合
C.现场与非现场相结合
D.实地调查与座谈相结合
155.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善()制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
B
A.风险评价
B.内部评级
C.贷款三查
D.授信管理
156.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的()条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
C
A.发放
B.支付
C.提款
D.审核
157.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告()，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A
A.贷款资金支付情况
B.贷款资金使用情况
C.经营情况
D.资金回笼情况
158.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定()账户并及时提供该账户资金进出情况。
A
A.资金回笼
B.个人或单位存款
C.贷款发放
D.资金管理
159.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订()协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
C
A.还款
B.资金管理
C.账户管理
D.贷款管理
160.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立()管理制度。
A
A.风险限额
B.风险处置
C.风险拨备
D.风险评级
161.《个人贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？（）
C
A.法律
B.行政法规
C.规章
D.监管规范性文件
162.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。
C
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
163.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。
D
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
164.贷款人应建立借款人合理的（），结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力
A
A.收入偿债比例控制机制
B.风险评价机制
C.报告评估机制
D.贷款操作规范
165.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以（）。
A
A.将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件
B.将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，无需明确第三方的资质条件
C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
D.将贷款调查中的任意事项审慎委托第三方代为办理
166.商业银行应当建立有效的（）机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。
B
A.上传下达
B.信息沟通
C.沟通协调
D.汇报沟通
167.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（）前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。
D
A.43130
B.2月30日
C.43189
D.43220
168.商业银行应当制定有利于可持续发展的（）政策，将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准，保证从业人员具备必要的专业资格和从业经验，加强员工培训。
A
A.人力资源
B.选拔和聘用
C.招聘
D.交流锻炼
169.商业银行应当建立健全客户投诉处理机制，制定（）工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。
A
A.投诉处理
B.信访举报
C.来访来信
D.走访投诉
170.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对（）、有价证券等有形资产和重要凭证及时进行盘点。
C
A.金银
B.黄金
C.现金
D.贵金属
171.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的（），加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。
B
A.底线性规定
B.禁止性规定
C.红线规定
D.强制性规定
172.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的（）。
D
A.报告路径
B.报告途径
C.报送路线
D.报告路线
173.在“四不当”专项治理工作中，银行机构自查发现案件线索的，要及时向监管部门报告并（）。
B
A.向上级机构报告
B.依法移送司法机关
C.向上级案件防控部门报告
D.依法移送公安机关
174.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人（）。
B
A.自主掌握贷款资金支付情况
B.定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
C.不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
D.定期或不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
175.（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
C
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
176.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》指出，各银行业金融帆构要把整治银行业市场乱象作为一项（）的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合，同研究、同部署、同落实。要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。
B
A.特定化
B.常态化
C.特殊化
D.长期化
177.各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的（）责任。
D
A.直接
B.管理
C.执行
D.主体
178.要新老划断，对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。
A
A.2017年4月1日后
B.2017年5月1日后
C.2017年8月1日后
D.2017年10月1日后
179.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督贷款使用情况。
A
A.贷款用途
B.贷款期限
C.贷款利率
D.贷款合同
180.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超过超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
B
A.100
B.500
C.1000
D.5000
181.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超过项目总投资（），应采用贷款人受托支付方式。
B
A.10%
B.5%
C.15%
D.30%
182."《固定资产贷款管理暂行办法》规定,项目实际投资高于原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）项目资本金比例的投资和相应担保。"
A
A.不低于
B.高于
C.等于
D.相当
183.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。
A
A.风险限额
B.审批
C.审查
D.备案
184.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照（）、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
B
A.市场化
B.贷审分离
C.审慎经营
D.防范风险
185.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。
D
A.及时市场化处置
B.不再向贷款人追索
C.继续向借款人追索
D.继续向借款人追索或市场化处置
186.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，各级监管部门应充分利用事前审查、事中核查、事后追查等手段，强化对股东行为的（）。
C
A.审慎监管
B.行为监管
C.持续监管
D.穿透监管
187.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，对严重违规的股东，要依法（）或限制其股东权利。
A
A.责令转让股权
B.纠正违规
C.要求退回股权
D.限制分红
188.银行业金融机构监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查（）在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。相关监督检查情况应当纳入（）工作报告。
D
A.董事会；监事会
B.监事会；董事会
C.高级管理层；董事会
D.董事会和高级管理层；监事会
189.银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任；（）承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。
A
A.内审部门
B.审计部门
C.董事会
D.监事会
190.银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少（）评估一次其有效性。风险管理策略应当反映风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在银行内部得到充分传导。
B
A.每两年
B.每年
C.每半年
D.每季度
191.银行业金融机构制定的风险偏好，不包括以下哪项内容（）
C
A.为实现战略目标和经营计划愿意承担的风险总量
B.愿意承担的各类风险的最大水平
C.对不能定量的风险偏好的进行不定性描述
D.可能导致偏离风险偏好目标的情形和处置方法
192.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。
D
A.独立性原则
B.匹配性原则
C.风险控制原则
D.风险收益匹配原则
193.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。
D
A.公开竞标
B.参与时间孰早
C.由融资机构选择
D.银团贷款
194.银行业金融机构应当建立健全（）制度，规范内部交易，防止风险传染。
B
A.风险防控
B.风险隔离
C.岗位分离
D.内部控制
195.贷款人应当按照国家关于（）的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。
C
A.投资项目资本金制度
B.资产投资项目资本金制度
C.固定资产投资项目资本金制度
D.固定资产投资项目贷款制度
196.下列处理正确的是()。
B
A.柜员可直接调整银行卡差错，不需查询原交易
B.清算差错调整必须依据原交易
C.清算差错调整可根据情况，选择是否依据原交易
D.柜员可根据客户需要进行差错调整
197.辖内法人机构存放省联社的清算备付金账户出现日间或日终透支现象，应于事项发生后的（）进行报告。
C
A.第一时间
B.24小时
C.2个工作日
D.3至5个工作日
198.从业人员通过交易向个人或机构等进行利益输送的，给予()处分。
D
A.经济处罚
B.记过
C.留用察看
D.开除
199.未对交易对手授信或授信不符合规定的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或()处分。
A
A.记过
B.记大过
C.留用察看
D.开除
200.利用计算机设备及网络资源从事危害国家安全、破坏市场经济秩序、妨碍社会治安、影响社会稳定等违法违规活动的，或为上述违法违规活动提供条件的，给予有关责任人记大过至()处分。
C
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
201.未按规定进行计算机病毒防范工作，导致病毒入侵，影响网络或系统运行的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至()处分。
C
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
202.窃取他人账户信息或密码，并登录、使用内部信息系统的；未按规定与相关人员签订保密协议的，或违反保密协议相关条款的，给予有关责任人经济处罚，情节严重或造成严重后果的，给予（）至开除处分。
D
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
203.利用计算机网络制作、发布、传播非法、虚假信息，造成不良影响的，给予有关责任人警告或记过处分，情节严重或造成严重后果的，给予撤职至（）处分。
C
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
204.将本单位涉密的计算机终端设备、软件、文档、资料、客户信息等据为己有或擅自借给外单位的，给予有关责任人（）或记过处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分。
B
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
205.泄漏技术资料或擅自公开交流发表技术成果的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予（）或降级处分。
D
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
206.伪造、篡改计算机信息数据等其他违法违规的行为，给予直接责任人开除处分，给予相关责任人警告至（）处分。
C
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
207.利用计算机设备及网络资源从事危害国家安全、破坏市场经济秩序、妨碍社会治安、影响社会稳定等违法违规活动的，或为上述违法违规活动提供条件的，给予有关责任人（）至开除处分。
D
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
208.下列不属于农村信用社员工经商办企业提出的“九个禁止”的是（）。
D
A.禁止农村信用社员工经商办企业或参与经商办企业。
B.禁止农村信用社员工在各类经济实体中兼职。
C.禁止农村信用社员工从事有偿中介活动。
D.禁止农村信用社员工为亲属、朋友等关系人办理贷款等业务。
209.下列不属于农村信用社员工参与的不良娱乐活动的是（）
C
A.利用职权和职务便利接受宴请、高档消费
B.利用公费或关系户款项进行旅游度假
C.利用周末时间和朋友打高尔夫球
D.参与赌博活动
210.下列说法不正确的是（）
D
A.农村信用社员工不准在任何时候购买各种彩票
B.农村信用社员工不准利用信贷资金购买股票
C.农村信用社员工不准上班期间炒股
D.农村信用社员工不准购买基金
211.以下不属于农村信用社员工违反案件和重大事项报告制度的是（）
A
A.对重大案件及时上报当地监管部门。
B.干预、限制有关单位、人员及时如实向上级和有关部门报告
C.对案件和重大事项不准瞒报、迟报、漏报、误报
D.对各类案件、火灾、交通事故和员工非正常死亡等紧急重大情况未按要求逐级上报。
212.客户通过网银办理的业务如发现差错，柜员（）为其办理错账冲正。
D
A.须当日
B.须经授权
C.可直接
D.不允许
213.农村信用社开办电子银行业务过程中，未经（），不会向第三方提供客户敏感信息，国家法律法规另有规定的除外。
B
A.主管授权
B.客户授权
C.客户申请
D.书面申请
214.严格落实内控管理，确保已签约的USBKEY、贴膜芯片、动态令牌等及时发放到客户手中，（）
D
A.未能及时发放的由会计主管代为保管
B.未能及时发放的由经办柜员代为保管，
C.未能及时发放的由客户经理代为保管
D.禁止代客户保管
215.禁止误导客户购买与其()不相符合的理财产品。
C
A.风险偏好
B.投资需求
C.风险承受能力
D.风险认知
216.客户风险承受能力由低到高至少包括（），并可根据实际情况进一步细分。
A
A.五级
B.六级
C.四级
D.三级
217.商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
B
A.60岁（含）
B.65岁（含）
C.60岁
D.65岁
218.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）。
A
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.10万元或20万美元
D.15万元人民币
219.通过网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认标准（）网点标准。
B
A.应低于
B.不得低于
C.可以低于
D.可以高于
220.商业银行销售风险评级为（）理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
B
A.三级（含）以上
B.四级（含）以上
C.三级以下
D.四级以下
221.非保证收益理财计划可以分为（）和非保本浮动收益理财计划。
B
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保本类理财计划
D.非保本类理财计划
222.开办非保本浮动收益型理财投资业务，法人机构监管评级应为（）。
B
A.二级（含）以上
B.三级（含）以上
C.不受限制
D.四级（含）以上
223.根据风险匹配原则，某客户风险承受能力评级为三级，可以购买以下风险评级为（）的理财产品。
B
A.二级
B.二级和三级
C.四级
D.三级和四级
224.下列符合高资产净值客户条件的是（）
A
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；
B.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过200万元人民币，且能提供相关证明的自然人；
C.个人收入在最近三年每年超过30万元人民币或者家庭收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
D.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过300万元人民币，且能提供相关证明的自然人；
225.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。
A
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.40万元
226.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（）承担，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
B
A.银行
B.客户
C.银行或客户
D.银行和客户按照合同约定
227.商业银行使用保证收益理财计划附件条件所产生的投资风险由（）承担。
B
A.银行或客户
B.客户
C.银行
D.银行客户客户按照合同约定
228.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应在（）完成风险承受能力评估。
D
A.6个月，银行网点
B.1年，网上银行
C.6个月，银行网点或其网上银行
D.1年，银行网点或其网上银行
229.酒后驾驶公务车发生交通事故，造成财产损失、人员伤亡或社会不良影响等严重后果的，给予责任人记大过至（）处分。
B
A.警告
B.开除
C.撤职
D.留用察看
230.以下选项中正确的是()
A
A.营业期间严禁防尾随联动门双开
B.营业期间防尾随联动门可以双开，如外来维修人员需携带大型维修工具进入时
C.公安人员持有介绍信，且在保卫部门负责人陪同下可以到营业网点复制监控录像
D.营业期间可以接受熟悉客户赠送的小食品或小礼品
231.以下选项中正确的是()
C
A.营业终了，可以关闭营业场所包括视频监控在内的所有电源
B.营业网点人员只需接受安全教育培训，无需参加应急预案演练
C.营业网点所有视频监控通道一周内至少回放1次
D.营业期间可以1人临柜
232.以下选项中正确的是()
C
A.外来人员因开展检查，需进入营业网点现金区时，只要严格查验外来人员身份，无需留存相关证件的复印件
B.外来维修人员进入营业网点现金区，只要有县级法人机构出具的介绍信和身份证，无需保卫部门人员或营业网点负责人陪同
C.清（加）钞期间，必须2人（含）以上在视频监控范围内操作，未与客户区隔离的必须清场关门并做好警戒。
D.营业网点临柜人员只需办理好相关会计业务，安全保卫工作与其无关
233.以下选项中错误的是()
D
A.营业网点所有视频监控通道一周内至少回放1次
B.清（加）钞期间，必须2人（含）以上在视频监控范围内操作，未与客户区隔离的必须清场关门并做好警戒。
C.严禁任何情况下在营业柜台外进行款箱交接
D.县级法人机构自主解款押运的情况下，营业网点人员无需核实押运车车型、车牌号及押运人员身份，直接进行款箱交接
234.以下选项中错误的是()
D
A.未设置金库且未存有档案、重要空白凭证等重要物品及技防、物防设施建设能够达到利用视频监控在监控中心值守的营业网点，可以实行非现场值守。
B.营业网点值守人员要坚守岗位，保持通讯畅通，遇有突发事件，及时报告网点负责人和保卫部门，协调配合，消除安全风险隐患。
C.营业网点值守人员要按时上岗，严禁脱岗、空岗、擅自替岗，严禁值守期间会客及从事与值班无关的事项。
D.营业网点值守人员值守期间可以接待亲朋好友，留其在网点住宿。
235.先开立信用证，后收取保证金的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）至开除处分。
D
A.降级
B.撤职
C.留用察看
D.记大过
236.开证保证金未实行专户管理或发生挪用、串用、提前支取的，给予有关责任人警告或（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。
A
A.记过
B.降级
C.撤职
D.留用察看
237.违规开立没有真实贸易背景信用证的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至（）处分。
D
A.撤职
B.留用察看
C.严重警告
D.开除
238.开证保证金未实行专户管理或发生挪用、串用、提前支取的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）至开除处分。
D
A.撤职
B.降级
C.留用察看
D.记大过
239.为单证不全、不符合开证条件的企业开立信用证的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至（）处分。
C
A.撤职
B.留用察看
C.开除
D.严重警告
240.违反外汇法律法规，使本单位受到（）处罚的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。
B
A.刑事
B.行政
C.民事
D.经济
241.违反外汇管理政策、规定，开立、变更、使用、关闭外汇账户的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。
A
A.警告或记过
B.警告
C.记过至留用察看
D.留用察看
242.违反规定对国际收支申报迟报、漏报、瞒报、错报的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。
C
A.警告
B.记过至留用察看
C.警告或记过
D.留用察看
243.违反外汇管理政策、规定，办理售付汇及收结汇业务的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或()处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。
B
A.记过
B.记过
C.记大过
D.撤职
244.违规进行银行间外汇市场代理交易的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至（）处分。
B
A.降级
B.撤职
C.留用察看
D.开除
245.利用境外账户（）的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。
A
A.逃汇
B.外汇收付
C.出口押汇
D.贸易融资
246.商业银行操作风险包括（）。
B
A.汇率风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
247.以下属于重大操作风险的是（）。
B
A.抢劫商业银行或运钞车10万元
B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
C.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害
D.高管人员违规
248.操作风险事件不包括（）。
D
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.就业制度和工作场所安全
D.网络负面舆情
249.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（）作案的案件。
A
A.自然人
B.企业单位
C.事业单位
D.自然人和企事业单位
250.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（）。
B
A.个人账户中核算的本、外币存款
B.对公结算账户中核算的本、外币存款
C.个人账户中核算的本币存款
D.对公结算账户中核算的本币存款
251.提高营业机构委派会计的轮岗要求，目的是强化其（）和权威性。
A
A.独立性
B.一贯性
C.职权性
D.部门性
252.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（）年。
C
A.1
B.2
C.3
D.4
253.加强对柜员的轮岗工作要求，按一般原则，轮岗期限不超过（）年。
A
A.1
B.2
C.3
D.4
254.机构应建立和实施基层主管（）和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
A
A.轮岗轮调
B.暂时休班
C.病假代替
D.3年调整
255.各银行机构在检查中发现银行员工存在违规行为的，违规操作人员须（），依据银行机构内部违规处罚规定进行处罚。
C
A.暂时在岗
B.接收调查
C.立即离岗
D.依旧工作
256.各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在违规行为的，对违规操作人员按照要求处理的同时，要对有关管理人员问责，并追究上级机构的（）。
B
A.刑事责任
B.管理责任
C.领导责任
D.直接责任
257.各机构应提高对账率及对账频率要求，应每（）对对公账户实施对账保障对账率。
A
A.季度
B.月度
C.年度
D.旬
258.下列行为中（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A
A.向同事打听客户的个人信息和交易信息
B.做专业的分析和统计时用了某个客户的信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
259.处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向（）申请查询有关处罚信息。
C
A.银监会
B.派出机构
C.银监会或派出机构
D.上级行
260.案件责任人员被撤职后，()年内不得安排担任同职（级）及以上职务。
B
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
261.根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币()金额以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（）
A
A.100万
B.200万
C.500万
D.1000万
262.发生涉案金额等值人民币()以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。
B
A.50万
B.100万
C.200万
D.500万
263.发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人()（含）以上处分。
D
A.记过
B.记大过
C.撤职
D.降级
264.合规政策应明确（）基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定。
A
A.所有员工和业务条线
B.在岗员工和主要条线
C.在岗员工和业务条线
D.重要岗位员工和业务条线
265.下列说法正确的是（）。
D
A.已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用
B.日终，柜员清点完重空后在将重空锁在小铁箱里放置桌面后，方可离柜做别的事情
C.中午现金柜员需自行清点完尾箱后方可离开现金柜出去午餐
D.在开户之前就应审核企业开户证明文件原版
266.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（）。
C
A.王某在银行上班之余，在外与朋友共同经营小额贷款公司
B.银行员工李某向某担保公司提供客户贷款到期信息并收取咨询费
C.丁某婉言谢绝其好友借用其名下客户的账户
D.张某向其客户许诺某款理财产品的高收益
267.银行业金融机构高管人员违规参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的，应采取以下哪种处理方式（）？
D
A.警告
B.记大过
C.降级
D.取消从业资格
268.基层网点主要负责人应结合业务实际与风险形式（）组织一次案防教育。
A
A.每月
B.每2个月
C.每季度
D.每半年
269.分支行案件防控第一责任人是（）。
B
A.一线员工
B.分支行行长
C.分支行分管风险的副行长
D.会计主管
270.银行业金融机构应当建立并完善（）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。
D
A.统一授信、统一授权
B.分级授信、分级授权
C.分级授信、统一授权
D.统一授信、分级授权
271.企业销户如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是（）。
B
A.告知客户自己销毁
B.当客户面剪角作废，装订入传票
C.让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶
D.柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾桶
272.柜员外库领用重要凭证时应及时清点清点工作应在（）进行。
A
A.监控下
B.双人会同下
C.会计主管视线范围内
D.内库柜员视线范围内
273.下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险
B
A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享
B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作
C.滥用职权，对客户交易进行误导
D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门
274.甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得信息转卖给第三人，造成该客户重大经济损失。对于以上信息，下列说法正确的是
C
A.甲乙双方构成共同犯罪
B.乙构成出售、非法提供个人信息罪
C.甲构成出售、非法提供个人信息罪
D.甲乙均不构成犯罪
275.甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入账，对于甲这种行为以下说法正确的是（）。
C
A.甲构成吸收客户资金不入账罪
B.甲构成失职罪
C.甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为
D.构不构成犯罪应当看是否造成损失
276.根据监管规定，说法不正确的是：（）
C
A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理
B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任
D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构监察揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任
277.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是（）。
C
A.集资诈骗罪
B.高利转贷罪
C.违法发放贷款罪
D.贷款诈骗罪
278.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》规定委派会计(授权经理)轮岗期限最长不超过年。
C
A.4
B.3
C.2
D.1
279.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）文件关于轮岗的规定哪个是不正确的？（）
C
A.轮岗期限原则上以年度为限;
B.轮岗率要求100%;
C.可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗;
D.严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。
280.关于追索权的说法错误的是（）。
C
A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利
B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权
C.追索权是第一顺序权
D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权
281.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是（）。
B
A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字
C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理
D.对客户资料必须严格保管
282.对于对账期内每单个账户的单笔发生额在折合人民币（）（含）以上的、对账期末账户余额达折合人民币100万元（含）以上的各类结算账户，以及全部贷款类账户和定期类存款账户（包括定期存款、协议存款和通知存款），应进行重点对账，确保对账结果正确。
C
A.50万元
B.80万元
C.100万元
D.150万元
283.以下不属于防范参与非法集资加强员工行为管理的重点关注情况的是
D
A.有无通过本人或本人控制的他人账户参与民间借贷、非法集资以及归集、过渡银行和客户资金的情况
B.有无利用职务之便开具虚假资信证明或擅自对外出具资信证明、担保承诺函的情况
C.有无结交民营、私营业主或有劣迹的朋友，有违规提供资金行为或可能的情况
D.有无离异情况
284.案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件信息，不包括（）。
D
A.本行员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
B.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索
C.案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规
D.本行员工可能涉及民事诉讼案件
285.甲银行信贷员王某的丈夫李某是乙公司董事长，下列说法正确的是（）
B
A.甲银行不得向乙公司发放贷款
B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款
C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款
D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款
286.员工关联账户禁止事项中，禁止员工通过个人手机号码与（）的个人账户建立网上银行、手机银行的动态密码通知的签约关系。
D
A.自己在他行
B.自己的直系亲属在他行
C.自己在本行
D.非直系亲属（包括客户）
287.《金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用（）买卖资本市场产品。
A
A.内幕信息
B.公开信息
C.市场评论
D.朋友建议
288.案件涉及金额以立案时（）确认的金额为准。
C
A.审计部门
B.银监局
C.公安、司法机关
D.金融机构对帐数据
289.发生重大、恶性案件的，全国性银行业金融机构应当由（）牵头组织开展具体案件问责工作
D
A.分管机构
B.一级支行
C.分行法人机构
D.总部或省级（一级）分支机构
290.商业银行内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少()次，审计每两年至少()次。
A
A."1,1"
B."1,2"
C."2,1"
D."2,2"
291.持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在（）进行。
B
A.公共场所
B.当事人住所
C.第三方营业场所
D.以上答案都对
292.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担（）责任。
A
A.保证
B.清偿
C.付款
D.追索
293.为防范案件风险，加强客户数据保护，银行业金融机构信息系统和机具内禁止（）客户密码、银行卡磁道信息等敏感数据。
D
A.全部屏蔽
B.部分屏蔽
C.加密存储
D.明文存储
294.银行业金融机构要严格落实信息科技外包风险监管要求，着力加强自助设备外包服务的过程监督和信息安全管控，强化ATM设备维护人员管理，加强监督核查，对于达不到安全管理要求的外包服务机构，要建立（）。
B
A.评价机制
B.退出机制
C.奖罚机制
D.通报机制
295.ATM设备要做到对客户密码的硬加密，并在加密通道内进行安全传输严禁以（）形式在ATM设备、交换网络、收单前置等系统中“落地”，禁止在日志和归档文件内保存；禁止制卡文件明文保存。
C
A.密码
B.密文
C.明文
D.暗文
296.银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户（）审核。
A
A.真实性
B.全面性
C.公开性
D.合规性
297.为加强对账管理，金融机构可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提高（）的使用率。
A
A.电子对账
B.电话对账
C.邮件对账
D.上门对账
298.银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查反馈和处理工作机制，且应由（）予以核查。
D
A.业务直接管理部门人员
B.业务上级管理部门人员
C.业务主管部门人员
D.独立于前台业务部门的人员
299.银行业金融机构应严格执行有关重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（）
D
A.50%牋牋牋牋牋牋牋?
B.70%
C.90%
D.?00%
300.商业银行应建立（），鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。
B
A.保护举报制度
B.?诚信举报制度?
C.奖励举报制度?
D.风险举报制度
301.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。　
B
A.合法性、真实性和完整性
B.合法性、真实性和有效性
C.合法性、真实性和及时性
D.真实性、有效性、完整性
302.商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、（）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。
D
A.岗位分离
B.岗位制约
C.相互监督
D.相互制约
303.员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后（）。
A
A.应当及时更换密码和密码信息
B.应当锁定屏幕或退出画面
C.在空间与人员上的分离
D.应当申请更换电脑
304.任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务，这体现了会计工作的（）
B
A.谨慎性
B.独立性
C.真实性
D.规范性
305.下列行为违反了银行业金融机构从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。
B
A.及时报告大额交易和可疑交易
B.在与家人交流中谈及内幕消息
C.不将内幕信息告知他人
D.不利用内幕信息牟取个人利益
306.对公账户最少每（???）有效对账一次。
A
A.半年??
B.一年?
C.二年??
D.三年
307.商业银行各个部门、岗位对授信风险的责任描述错误的是：（??）
D
A.调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任　
B.审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责　
C.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任　
D.高级管理层对所有贷款损失承担相应责任
308.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。
D
A.主要责任
B.管理责任
C.领导责任
D.首要责任
309.银行机构应完善营业场所管理制度，落实（）对营业场所、营业秩序的管理职责
C
A.大堂经理
B.安保部门
C.网点负责人
D.分管安保工作的副行长
310.企业信用等级评定对象包括（）
ABCD
A.已经与农村信用社建立信贷关系（含借贷、担保等）的企业
B.向农村信用社申请建立信贷关系（含借贷、担保等）的企业
C.需要农村信用社对外提供其资信证明的企业
D.委托农村信用社评定信用等级的企业
311.企业信用等级评定对象的基本条件正确的是：（）
ACD
A.具备法人资格
B.企业成立半年以上
C.生产经营正常
D.财务制度基本健全
312.下列关于A级说法正确的是（）
ABD
A.短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；
B.企业经营处于良性循环状态；
C.未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响很小；
D.盈利能力和偿债能力会产生波动
313.贷款风险五级分类与企业信用等级评定的对应参考关系中正常的企业发展前景良好，还款意愿较强，基本不受外部不利因素影响，无还款风险的信用等级为（）
ABC
A.AAA级
B.AA级
C.A级
D.BBB级
314.下列企业暂不予评级：（）
ABC
A.存在逃废悬空银行债务的
B.生产经营项目属于国家禁止和限制的
C.不能提供信用等级评定所需相关资料的
D."已与信用社建立信贷关系,但剔除政策性因素影响后，连续三年亏损或已资不抵债的企业"
315.根据借款申请人所购房产的（），确定贷款额度，最高不得超过购房总价款的60%
ABCD
A.总价款
B.信用等级
C.家庭收入
D.综合还款能力
316.对贷款的申请资料进行调查时，包括：()
ABCD
A.资料的完整性、有效性及合法性进行调查
B.借款人及其配偶和其他房产共有人的身份情况进行调查
C.借款人和房产共有人的婚姻状况进行调查
D.卖房人及其房产所有人所提供的身份证明及房产权利证明进行调查
317.个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：()
AC
A.抵押房产应该位于贷款行所在地
B.抵押房产可以是第三者的房产
C.我行不接受未成年子女名下的房产办理抵押贷款
D.新购商铺在二年以内的，可以不办理评估
318.分期还款适用于符合《山东省农村信用社企业流动资金贷款暂行办法》、《山东省农村信用社农户贷款暂行办法》、《山东省农村信用社个体工商户贷款暂行办法》等信贷管理制度规定条件，（）的借款人
ABD
A.信用状况良好
B.贷款期限较长
C.贷款期限较短
D.预期现金流稳定
319.根据每期还款额（含本金和利息）确定方法的不同，还款方法可分为（）种
ABD
A.等额本息偿还法
B.等额本金偿还法
C."定期付息,按合同约定还本息法"
D."定期付息,按合同约定还本金法"
320."定期付息,按合同约定还本法主要分为（）"
ABCD
A.直线还本法
B.递减还本法
C.递增还本法
D.其他还本方法
321.贷款总期限在1年以内（含1年）的分期还款贷款应约定执行（），1年以上的由贷款社（行）根据（）预期变动情况与借款人合理约定
AC
A.固定利率
B.动态利率
C.市场利率
D.约定利率
322.适用分期还款的借款人具体范围标准由县联社、农村商业银行、农村合作银行根据（）的原则，结合自身实际设定
AB
A.风险可控
B.有利竞争
C.信用良好
D.偿还能力强
323.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）
ABCD
A.信用状况下降
B.不按合同约定支付贷款资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.违反合同约定，以化整为零方式规避受托支付的
324.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式：（）
ABD
A.与农村信用社新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B.支付对象明确且单笔支付金额较大，具体额度由各县级联社结合实际确定
C.支付对象明确且单笔支付金额较小，具体额度由各县级联社结合实际确定
D.农村信用社认定的其他情形
325.在贷款资金支付过程中借款人出现以下情形的，应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款资金支付方式、停止贷款资金的发放和支付：（）
ABC
A.借款人信用状况下降
B.借款人主营业务盈利能力不强
C.贷款资金使用出现异常
D.借款人出国
326.个人贷款有下列情形之一的，经农村信用社同意可采取自主支付方式：（）
ABCD
A.借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的
D.法律法规规定的其他情形
327.()原则上采用受托支付方式
ABC
A.借新还旧贷款
B.盘活贷款
C.重组贷款
D.收回再贷贷款
328."借款人支付资金时，应提交提款申请书或贷款资金发放支付申请审批书，经信贷人员及其负责人审核批准,采取受托支付的（后付款的）一并提交以下资料：（）"
ABCD
A.交易合同
B.货物运输凭证
C.结算单
D.发票
329.采用自主支付的，信贷人员应要求借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过（）等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途
ABC
A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查
D.合同审核
330.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则
ABCD
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公平诚信
331.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）
ABCD
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用状况良好，无重大不良记录
C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录
D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
332.贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施
ACD
A.未按约定用途使用贷款
B.未按约定频率使用贷款
C.未按约定方式支用贷款资金
D.未遵守承诺事项
333.固定资产贷款在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）
ABCD
A.信用状况下降
B.不按合同约定支付贷款资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
334.固定资产贷款坚持（）原则
ABCD
A.统一授信
B.集中管理
C.审贷分离
D.分级审批
335.固定资产贷款借款人出现下列情形之一的，县级联社应按照借款合同的约定重新从严确定贷款发放和支付条件，或停止贷款的发放与支付：（）
ABCD
A.提供虚假或无效的资料以获取贷款的
B.生产经营发生重大不利变化、信用状况下降或发生借款合同项下的违约情形
C.不按照借款合同约定提取和支付融资款项，融资款项使用出现异常
D.借款人指定的放款账户或支付对象账户被有权机关冻结或止付
336.符合下列条件之一的固定资产项目，可不提供可行性研究报告并可根据实际情况不进行项目评估：（）
ABC
A.不涉及土建工程且项目总投资不高于500万元的固定资产投资项目
B.小额固定资产贷款（金额最高不超过300万元）且落实足额不动产抵押的项目
C.以存款单、国债等价值波动小的有价单证足额质押的项目
D.其他
337.通过（）等措施，防范行业风险，做好商贸流通类贷款重点风险防范
ABCD
A.严格落实国家宏观产业政策
B.进一步优化信贷结构
C.把好商贸流通类客户贷款准入关
D.不得向不符合国家产业政策的商贸流通类客户新增授信
338.在现场调查中，通过（）等方式，弄清企业真正需要资金的环节，核实贷款的真实用途，确保贷款不被挪用
ABCD
A.座谈
B.查看购销合同
C.侧面了解
D.市场分析1
339.银行承兑汇票有以下情况之一的，不得办理贴现：（）
ABCD
A.要素不全
B.背书不连续
C.注有"不得转让"字样的
D.汇票金额、期限等不符合规定
340.转贴现业务包括（）、资金汇划等环节
ABCD
A.调查
B.审查
C.有权审批人审批
D.签订合同
341.非贷款证模式用于购买（）等一次性资金需求的贷款
AB
A.住房
B.汽车
C.水泥
D.钢筋
342.超信用社主任（支行行长）权限上报法人机构审批的贷款，（）和（）为贷前调查和贷后管理人
BD
A.信贷专管员
B.信用社主任
C.信贷专柜
D.客户经理
343.个人类业务用信基本流程：（）
ABC
A.签订合同
B.贷款发放
C.贷款支付
D.调查
344.对客户评级授信后，企业流动资金贷款的操作流程是：借款申请与受理→()→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回与处置
ABCD
A.贷款调查
B.审查与风险评价
C.审议与审批
D.签订合同
345.借款人主体资格及基本情况审查与评价包括()
ABCD
A.借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内
B.借款人股东组成及资本金到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全
C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序
D.借款人的银行及商业信用记录，法定代表人、实际控制人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录
346.企业流动资金贷款坚持"()"原则
ABCD
A.统一授信
B.分类管理
C.审贷分离
D.分级审批
347.公司业务部门调查人员调查或有负债等影响借款人到期偿债能力的重大事项，包括（）
AB
A.借款人对外提供的担保及担保对象的经营情况
B.借款人的社会融资及融资成本、参与民间借贷等情况
C.关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系
D.是否有盲目扩大生产规模或盲目多元化投资等情况
348.撰写调查报告内容主要包括()
ABCD
A.借款人基本情况，借款人经营情况
B.借款人信用情况，申请贷款情况
C.担保情况，贷款风险分析
D.财务状况及市场分析
349.借款人主体资格及基本情况审查与评价包括()
ABCD
A."借款人主体资格及经营资格的合法性,贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内"
B.借款人股东组成及资本金到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全
C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序
D.借款人的银行及商业信用记录，法定代表人、实际控制人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录
350.贷款监控管理指标情况主要包括（）
ABCD
A.客户授信集中度
B.行业授信集中度
C.大额贷款占各项贷款比例
D.存贷比例1
351."对发出风险预警的流动资金贷款，应制定风险防范与化解方案，并有效实施,风险防范与化解措施包括但不限于以下内容：（）"
CD
A.提供虚假财务报表或其他生产经营资料
B.无正当理由拒绝或阻挠信用社对其进行信贷检查监督
C.要求借款人提供或变更担保，且须信用社认可
D.按规定或约定向借款人收取加罚息、违约金等1
352.流动资金贷款需求的真实性、合理性，包括（）
ABCD
A.营运资金总需求
B.现有融资性负债情况
C.应收应付账款及存货情况
D.资金需求是否与其生产经营相匹配
353.对保证人的调查中应包括：（）
ABC
A.参照对借款人的调查内容对保证人进行实地调查
B.了解保证人和借款人之间的关系，是否属于关联企业
C.调查保证人的主体资格、担保行为的合法性、真实性，分析是否具备担保能力等
D.对外担保以及代偿能力等进行分析评价
354.信贷合同实行换人审核制度，公司信贷业务部门签订的信贷合同要送交风险管理部门审查，放贷中心签订的信贷合同要换人审查，审查内容包括（）
ABCD
A.合同使用是否正确
B.合同填写的内容是否符合要求
C.合同的补充条款是否合法合规
D."借款人、保证人、抵质押人的法定代表人或授权代理人是否在合同上签字、盖章，并与预留印模和签字样本进行核对,风险管理部门或放贷中心换人审核无误后，加盖合同专用章或公章交公司信贷业务部门或放贷中心留存，并做好登记1"
355.流动资金贷款质押贷款质押率应结合贷款期限的长短、质物的种类等因素合理确定（）
BD
A.保值性较差的动产或权利质押率不超过40%，其他质物的质押率原则上不超过90%
B.以个人或单位定期存单等价值确定且保值性较高的质物质押的，质押率可适当提高，但质物金额须完全覆盖贷款本息及费用
C.第三方监管动产质押的质押率原则上不超过60%
D.借款人信用等级较高、质物价值波动幅度较小、流通性较好且便于处置的质押率不超过60%
356.对集团客户实施统一授信应遵循以下（）原则
AB
A.适度原则
B.预警原则
C.公正原则
D.公平原则
357.根据客户风险状况区分（）进行管理
ABC
A.增加授信类客户
B.维持授信类客户
C.压降授信类客户
D.清退类授信客户
358.下列属于贷款抵押担保特点的是（）
ABD
A.不转移抵押财产的占有；
B.以可抵押财产作为贷款业务的担保；
C.转移抵押财产的占有；
D.当借款人（债务人）不履行债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形时，抵押权人对抵押物有优先受偿权
359.贷款抵质押担保的范围包括（）
ABCD
A.贷款本息；
B.违约金；
C.损害赔偿金；
D.保管担保财产和实现抵质押权的费用
360.信用社接受的抵质押物应满足的基本要求包括（）
ABCD
A.权属清晰，可特定化，抵质押物设定具有相应的法律文件；
B.满足抵质押物可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；
C.存在有效处置抵质押物且流动性强的市场，并可以得到合理的抵质押物的市场价格；
D.在借款人违约、夫力偿还贷款、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，信用社能够及时对提供担保的抵质押物进行清算或处置
361.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列不能作为贷款唯一担保方式的是（）
ABC
A.专用性较强的机器、设备及其他财产；
B.非第一顺位受偿的抵押物；
C.无法取得相关部门正式登记证明的抵押物；
D.在建工程
362.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列不能设定抵押的是（）
ABCD
A.国家机关的财产；
B.闲置两年及以上的空地；
C.已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产；
D.列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物
363.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》下列动产可以设定质押的是（）
ABC
A.账户内特定存款；
B.黄金、白银、铂等贵金属；
C.原材料、半成品、产品等存货；
D.未履行法定登记手续的动产
364.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列动产或权利质押属于信用社不接受的情形（）
ABCD
A.依法禁止流通、转让，或依法不能强制执行和处理的；
B.未履行法定登记手续的；
C.所有权不明或有争议的；
D.已挂失的
365.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，下列表述正确的是（）
AB
A.以建设用地使用权、城市房地产或乡镇、村企业厂房或在建工程抵押的，抵押权自登记之日起设立；
B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权抵押的，抵押权自登记之日起设立；
C.以建设用地使用权、城市房地产或乡镇、村企业厂房或在建工程抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；
D.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立
366.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，质权存续期间，有列情形之一的，信用社应当及时、适当地采取警告、制止、补救等措施，直至请求人民法院或者仲裁机构依法保护质权：（）
ABCD
A.出质人擅自将质物馈赠他人；
B.出质的动产毁损，而出质人不将所获得的保险金、赔偿金存入信用社指定账户；
C.借款人被依法宣告破产；
D.出质人被依法宣告破产
367.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，以（）质押的，自登记之日起质权设立
ABCD
A.可转让的基金份额；
B.股权；
C.股票；
D.应收账款
368.依据《山东省农村信用社贷款抵质押管理办法》，采用折价方式实现抵押权，应当特别注意防范的风险主要包括（）
ABCD
A.与抵押人协议抵押物的价格严重背离市场价格，损害了抵押人及其他债权人的利益；
B.对国有资产实行双方协议定价；
C.对以折介方式取得的抵押物，长期搁置不处理；
D.对抵押物折价高于信用社债权的，高出部分应当归还债务人
369.分期还款贷款五级分类：未按合同约定还款的最高划为（），连续3期或累计5期发生欠款、按季或合同约定的其他期限还款的欠款时间累计达到180天以上或连续2期发生欠款的，最高划为（）类
BC
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
370.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行与合作机构签订的代销协议应当约定双方的权利和义务，包括但不限于以下内容（）。
ABCD
A.合作机构提供代销产品和产品宣传资料的合规性承诺，国务院金融监督管理机构另有规定的除外
B.双方在风险承担、信息披露、风险揭示、客户信息传递及信息保密、后续服务安排、投诉和应急处理等方面的责任和义务
C.双方业务管理系统职责边界和运营服务接口
D.合作机构有义务配合开展对代销业务管理系统的接入、投产变更测试和应急演练等活动
371.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。
AB
A.某商业银行对客户甲的风险承受能力评级为A3(平衡型)，销售人员向其推荐了风险等级为R2（稳健型）的产品
B.某商业银行在其代销的以合作机构产品宣传资料中标明.“本产品由乙机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”
C.某商业银行将代销产品与自身发行的理财产品混淆销售
D.某商业银行承诺为其代销产品保本
372.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》中所指的公款是指（）。
ABC
A.财政专户资金
B.国有企事业单位银行账户资金
C.预算单位银行账户资金
D.行政事业单位银行账户资金
373.银行业金融机构应当明确规定吸收公款存款的（），加强相关费用支出的财务管理。
BCD
A.具体范围
B.具体形式
C.费用标准
D.流程管理
374.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》规定，银行业金融机构应通过（）的服务，盘活相关相关账户存量资金，增加资金存放综合效益，提高客户资金的报纸增值水平。
ACD
A.质量优
B.效率高
C.效益好
D.安全性高
375.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行对代销业务实施绩效考核，不得仅考核销售业绩指标，考核标准应当包括但不限于（）等。
ABD
A.销售行为和程序的合规性
B.客户投诉情况
C.合作机构的评价结果
D.内外部检查结果
376.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列做法错误的是（）。
CD
A.某银行在同由其股东控制的代销业务合作机构进行合作时，要求该合作机构的产品准入标准与其他机构相同
B.某银行根据本行代销业务内部责任追究制度，对违规开展代销业务的某支行负责人进行了经济处罚，同时对该支行的上级行给予警告处分
C.甲银行与乙机构合作开展代销业务，客户丙因故向甲银行投诉，甲银行告知丙该行仅为乙机构代销，不受理客户投诉
D.甲银行对其代销乙产品的销售人员丙进行了上岗培训，半年后派遣丙同时销售乙产品和丁产品
377.下列情形中，银行需要承担相应责任的是？（）
ABD
A.甲银行向客户乙推荐了超出其风险承受能力的代销产品，乙投资后出现较大损失
B.甲银行在宣传某代销产品时声称该产品为本行理财产品，保本保收益，客户乙购买后出现损失
C.甲银行在销售过程中向客户乙提供了相关销售文件并提示其阅读，客户乙未阅读直接签字，后因产品风险造成损失
D.甲银行与乙机构订立代销合同，乙机构派遣员工丙前往甲银行营业网点从事产品宣传推介、销售活动，丁在丙的宣传后购买了该代销产品，后因风险造成损失
378.商业银行有下列哪些行为的，国务院银行业监督管理机构可以采取相关监管措施？（）
ABC
A.甲银行仅对代销产品的客户确认环节实施录音录像
B.甲银行将代销产品与本行发行的理财产品捆绑销售
C.甲银行在销售代销产品过程中要求合作机构给予回扣
D.甲银行要求代销机构披露代销产品投资运作情况等信息
379.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列属于商业银行在开展代销业务时应当告知客户的相关信息是（）。
ABC
A.代销业务流程和收费标准
B.代销产品的发行机构
C.代销产品的产品属性
D.合作机构的资质
380.《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）”。
ABCD
A.自主经营
B.自担风险
C.自负盈亏
D.自我约束
E.自我发展
381.制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
ABCD
A.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B.提高信贷资产质量
C.规范商业银行的行为
D.加强监督管理
382.《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）
ACD
A.吸收公众存款
B.提供担保
C.办理结算
D.发放贷款
383.银行业金融机构要切实提升经营管理的精细化程度，进一步完善区别对待、有保有控的差别化信贷政策，细化分类名单制管理（）。
ABC
A.对于长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”，以及包括落后产能在内的所有不符合国家产业政策的产能，坚决压缩退出相关贷款，稳妥有序实现市场出清
B.对于产能过剩行业中技术设备先进、产品有竞争力、有市场、虽暂遇困难但经过深化改革和加强内部管理仍能恢复市场竞争力的优质骨干企业，继续给予信贷支持
C.要继续推广债权人委员会制度，进一步完善债权银行信息共享、客户评价、联合授信等机制，确保一致行动，加强与企业、地方政府之间的沟通协作
D.要结合上级部门的政策以及本行的政策来合理确定经营管理战略
384.设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料有（）。
ABCDE
A.申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
B.申请人最近二年的财务会计报告
C.拟任职的高级管理人员的资格证明
D.经营方针和计划
E.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
385.商业银行有（）变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准。
ABCD
A.变更名称
B.变更注册资本
C.变更总行或者分支行所在地
D.调整业务范围
E.变更持有资本总额或者股份总额百分之十以上的股东
386.有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）。
ABCD
A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
387.商业银行有下列（）情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
ABC
A.拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的
B.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的
C.未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的
D.未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的
388.商业银行有下列（）情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。
ABCD
A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的
C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D.违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为
389.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列（）行为。
ABCD
A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D.在其他经济组织兼职
390.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定哪些条款。（）
ABD
A.贷款金额、期限
B.利率、用途
C.借款人财务指标
D.支付和还款方式
391.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应()。
AB
A.继续向债务人追索
B.进行市场化处置
C.追究相关人员责任
D.建立健全风险管理机制
392.贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为()。
ABCD
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公平诚信
393.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。
ABCD
A.大额融资
B.资产出售
C.兼并分立
D.破产清算
394.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定贷款人的（），不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
AB
A.流动资金授信总额
B.具体贷款的额度
C.偿债能力
D.贷款利率
395.流动资金贷款不得用于（）。
ACD
A.固定资产投资
B.购买原材料
C.股权投资
D.国家禁止生产、经营的领域
396.贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。
ABC
A.经济运行状况
B.行业发展规律
C.借款人的有效信贷需求
D.借款人信用状况
397.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是()。
BCD
A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性
398.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是()。
BCD
A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的的解决
399.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列属于合规风险管理体系基本要素的有()。
ABCD
A.合规管理部门的组织结构和资源
B.合规政策
C.合规风险识别和管理流程
D.合规培训和教育制度
400.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有()。
ABCD
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
C.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质
D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
401.商业银行合规风险管理的目标是()。
ABCD
A.建立健全合规风险管理架构
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.确保依法合规经营
402.商业银行应当建立与其()相适应的合规风险管理体系。
ACD
A.经营范围
B.员工水平
C.组织结构
D.业务规模
403.下列属于《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》中涉及非法金融活动方面的是（）。
ABC
A.地下钱庄
B.非法集资
C.无照乱办金融
D.违规设立员工持股计划
404.以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以使用《商业银行合规风险管理指引》()。
ABCD
A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.外国银行分行
405.《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》中明确说明此次市场乱象整治工作的重点是以（）为目标，以法律法规为准绳，排查本机构、本单位、本地区存在的突出问题。
ABC
A.回归本源
B.服务实体
C.防范风险
D.杜绝案件
406.《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》中，对业务方面的排查主要是从以下哪几个方面。（）
ABCD
A.超业务范围经营
B.账户管理不严格
C.不同性质业务界限不清
D.虚假业务
407.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
AC
A.个人消费
B.投资理财
C.生产经营
D.资金周转
408.个人贷款申请应具备以下条件（）。
ABC
A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
B.贷款用途明确合法，贷款申请数额、期限和币种合理
C.借款人具备还款意愿和还款能力
D.借款人信用状况良好，无不良信用记录
409.商业银行股权管理应当遵循()原则。
ABCDE
A.分类管理
B.资质优良
C.关系清晰
D.权责明确
E.公开透明
410.商业银行主要股东应当逐层说明其股权结构直至（）。
ABCD
A.实际控制人
B.最终受益人
C.与其他股东的关联关系
D.与其他股东的一致行动关系
E.单一投资人
411.商业银行与主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人发生的其他关联交易包括（）。
ABCD
A.自用动产与不动产买卖或租赁
B.信用增值、信用评估、资产评估服务交易
C.法律、信息、技术和基础设施服务交易
D.委托或受托销售
412.以下属于商业银行主要股东责任、义务的是（）。
ABCDE
A.书面承诺遵守法规规定并说明入股商业银行目的
B.逐层披露股权结构
C.不得违规干预商业银行经营管理
D.承担资本补充责任
E.建立风险隔离机制
413.商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其（）作为自身的关联方进行管理。
ABCDE
A.实际控制人
B.最终受益人
C.控股股东
D.关联方
E.一致行动人
414.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。
ABCD
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.突破约定财务指标的
D.发生重大交叉违约事件的
415.商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括()。
ABCD
A.报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
B.报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况
C.主要股东出质银行股权情况
D.股东提名董事、监事情况
E.被采取责令停业整顿、指定托管、接管或撤销等监管措施，或者进入解散、破产、清算程序
416.银监会及其派出机构在商业银行股权管理方面可采取的措施有（）。
ABCDE
A.对商业银行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人及最终受益人，进行最终认定
B.下调商业银行监管评级以及董事会成员履职评价级次
C.对存在违法违规行为且拒不改正的股东进行联合惩戒
D.责令商业银行控股股东转让股权
E.限制商业银行股东行使股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利
417.商业银行股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等存在下列情形，造成商业银行违反审慎经营规则的，银监会或其派出机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，可以责令商业银行控股股东转让股权；限制商业银行股东参与经营管理的相关权利，包括股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等（）。
ABE
A.拒绝向商业银行、银监会或其派出机构提供文件材料或提供虚假文件材料、隐瞒重要信息以及迟延提供相关文件材料的
B.违规开展关联交易的
C.未按规定进行信息披露的
D.未按规定制定公司章程，明确股东权利义务的
E.主要股东或其控股股东、实际控制人不符合本办法规定的监管要求的
418.个人贷款调查包括但不限于以下内容（）。
ABCD
A.借款人基本情况和收入情况
B.借款用途
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式
D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
419.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。
BCD
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D.法律法规规定的其他情形的
420.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。
ACD
A.真实性
B.合规性
C.准确性
D.完整性
421.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。
ABC
A.商业银行不得向关联方发放无担保贷款
B.商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
C.商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外
D.商业银行可以向关联方发放无担保贷款
422.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得（）作为内部管理制度的重要内容。
ABCD
A.参与民间借贷
B.充当资金捐客
C.经商办企业
D.在工商企业兼职
423.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行（）制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。
CD
A.持续工作
B.重点监督
C.轮岗
D.强制休假
424.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于个人贷款的贷后管理，贷款人应该（）。
ACD
A.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全
B.贷款人无需区分个人贷款的品种、对象、金额等，可采取一种贷款检查方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价
C.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础
D.贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任
425.贷款人有下列（）情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。
ABCD
A.发放不符合条件的个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
426.2018年整治银行业市场乱象工作要点包括（）。
ABCD
A."公司治理不健全,违反宏观调控政策"
B."影子银行和交叉金融产品风险,侵害金融消费者权益"
C."利益输送,违法违规展业"
D."案件与操作风险,行业廉洁风险"
427.商业银行内部控制应当遵循的原则（）。
ABCD
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
428.商业银行（），应当对潜在的风险进行评估，并制定相应的管理制度和业务流程。
ABC
A.设立新机构
B.开办新业务
C.提供新产品和服务
D.开拓新市场
429.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的（）。
ABCD
A.完整
B.连续
C.准确
D.可追溯
430.商业银行应当培育良好的企业内控文化，引导员工树立（），提高员工的职业道德水准，规范员工行为。
BC
A.底线意识
B.合规意识
C.风险意识
D.保密意识
431.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的（）等系统性活动。
ABCD
A.调查
B.测试
C.分析
D.评估
432.商业银行（）均承担内部控制监督检查的职责，应根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系。
ABC
A.内部审计部门
B.内控管理职能部门
C.业务部门
D.董事会
433.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及（）及其他有关核心竞争力的职能不得外包。
ACD
A.风险管理
B.内控管理
C.内部审计
D.战略管理
434.商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定（）的业务制度和管理制度，并定期进行评估。
BCD
A.合理
B.全面
C.系统
D.规范
435.为进一步（），决定自2017年4月起开展银行业“四不当”专项治理工作。
ABCD
A.提升银行业服务实体经济质效
B.规范经营行为
C.维护金融秩序
D.防控金融风险
436.在“四不当”专项治理工作的机构自查环节，对（）的问题，监管部门应依法从重处罚。
ABCD
A.应查未查
B.应发现未发现
C.应处未处
D.处理不到位
437.银信类业务，是指商业银行作为委托人，将()委托给信托公司，投资或设立资金信托或财产权信托，由信托公司按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
ABC
A.表内外资金
B.资产
C.资产收益权
D.理财资金
438.商业银行对于银信通道业务，应还原其业务实质进行风险管控，不得（）。
ABCD
A.利用信托通道掩盖风险实质
B.规避资金投向、资产分类监管要求
C.规避拨备计提、资本占用监管要求
D.通过信托通道将表内资产虚假出表
439.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，银行业金融机构要强化公司治理信息披露，定期披露（）等信息。
ABC
A.股权结构及其变化情况
B.主要股东及实际控制人
C.高管人员变动
D.财务人员变动
440.各银行业金融机构和各级监管机构要通过深化整治银行业市场乱象，实现以下（）工作目标。
ABCD
A.使违法违规问题突出、大案要案高发频发的势头得到有效遏制
B.使促进资金脱虚向实、回归服务实体经济本源的基础得到切实巩固
C.使银行业专注主业、实现差异化发展的态势得到加强延续
D.使依法合规展业、稳健经营发展的文化得到培育深植
441.违法房地产政策方面市场乱象包括但不限于以下（）。
ABD
A.直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道
B.向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资
C.发放“二套房”及以上个人住房贷款
D.综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等
442.银行业金融机构全面风险管理应当遵循（）基本原则。
ABCD
A.匹配性原则
B.全覆盖原则
C.独立性原则
D.有效性原则
443.银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行的职责有（）。
ABD
A.制定风险管理策略
B.设定风险偏好和确保风险限额的设立
C.制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施
D.聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理
444.项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的（）。
ABC
A.销售收入
B.补贴收入
C.其他收入
D.其他还款来源
445.贷款人可以以（）方式，有效分散经营期风险。
ABCD
A.要求借款人签订长期供销合同
B.使用金融衍生工具
C.发起人提供资金缺口担保
D.以上都对
446.“三套利”是指（）。
ABC
A.监管套利
B.空转套利
C.关联套利
D.市场套利
447.银行业金融机构采用内部模型计量风险的，应当遵守相关监管要求，确保风险计量的（）。董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。
ACD
A.一致性
B.主观性
C.客观性
D.准确性
448.银行业金融机构应当建立全面风险管理报告制度，明确报告的（）。
ABD
A.频率
B.内容
C.时间
D.路线
449.银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估（）的充足情况，确保能够抵御风险。
AB
A.资本
B.流动性
C.时间
D.稳定性
450.银行业金融机构应当按照相关监管要求，根据（），制定并定期更新完善本机构的恢复计划，明确本机构在压力情况下能够继续提供持续稳定运营的各项关键性金融服务并恢复正常运营的行动方案。
CD
A.资金状况
B.系统稳定性
C.风险状况
D.系统重要性
451.银行业监督管理机构应当就全面风险管理情况与银行业金融机构董事会、监事会、高级管理层等进行充分沟通，并视情况在银行业金融机构（）会议上通报。
CD
A.高级管理层
B.股东大会
C.董事会
D.监事会
452.委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括（）。
AC
A.现金管理项下委托贷款
B.非现金管理项下委托贷款
C.住房公积金项下委托贷款
D.融资租赁公司下委托贷款
453.商业银行办理委托贷款业务，应当遵循（）的原则。
ABCD
A.依法合规
B.平等自愿
C.责利匹配
D.审慎经营
454.商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提（）。
ABC
A.委托人与借款人就委托贷款条件达成一致
B.委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明
C.委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请
D.委托人与担保人就担保贷款条件达成一致
455.商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定（）。
ABD
A.自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查
B.确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金
C.自行确定委托贷款的担保人，并对担保人资质、抵质押物等进行审查
D.监督借款人按照合同约定使用贷款资金，确保贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险
456.商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款（）。
ABCD
A.受托管理的他人资金
B.银行的授信资金
C.具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）
D.其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）
457.商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面（）。
ABCD
A.生产、经营或投资国家禁止的领域和用途
B.从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资
C.作为注册资本金、注册验资
D.用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）
458.商业银行与委托人、借款人就委托贷款事项达成一致后，三方应签订委托贷款借款合同。合同中应载明（）并明确委托人、受托人、借款人三方的权利和义务。
ABC
A.贷款用途
B.贷款金额
C.贷款利率
D.担保方式
459.商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁以下行为（）。
ABCD
A.代委托人确定借款人
B.代委托人垫付资金发放委托贷款
C.为委托贷款提供各种形式的担保
D.参与委托人的贷款决策
460.银行业金融机构要建立交叉金融业务监测台账，准确掌握（）等相关信息。
ABCD
A.业务规模、业务品种
B.基础资产性质
C.风险状况
D.资本和拨备
461.银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到（）。
ABCD
A.单独管理、单独建账、单独核算
B.不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务
C.确保自营业务与代客业务相分离
D.不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进行利益输送
462.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、（）、（）、项目产品市场、项目融资方案、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
ABC
A.项目合规性
B.技术和财务可持续性
C.还款来源可靠性
D.应收账款
463.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。
ABCDE
A.固定资产贷款业务流程有缺陷的
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C.贷款调查、风险评价未尽职的
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
464.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
ABCD
A.信用状况下降
B.不按合同约定支付贷款资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
465.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过()等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
BCD
A.电话咨询
B.账户分析
C.凭证查验
D.现场调查
466.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对（）提出要求。
AB
A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例
B.账户内的资金平均存量
C.账户资金存量
D.账户日均现金流量
467.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，下列哪些贷款属于固定资产贷款的品种？（）
ABC
A.房地产开发贷款
B.更新改造贷款
C.基本建设贷款
D.贸易融资
468.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，规范银行业金融机构股权转让行为，将通过（）股权转让统一纳入审查范围；从严监管控股股东及实际控制人行为，确保其依法合规行使控制权，严禁不正当干预经营决策，严禁通过关联交易获取不正当利益。
ABC
A.一级市场
B.二级市场
C.境内外市场开展的股权
D.私募平台
469.存款证明不可以（）。
ABCD
A.挂失
B.转让
C.质押
D.保证
470.票据可以背书转让，但（）不得背书转让。
ABC
A.填明“现金”字样的银行汇票
B.填明“现金”字样银行本票
C.用于支取现金的支票
D.商业汇票
471.以下说法正确的有（）。
ABCD
A.柜员工作区域必须相互隔离
B.柜员不得将个人物品带入工作区域
C.柜员不得擅自代客户保管存折（单、卡）等物品
D.柜员不得为本人办理业务，但批量代收付业务中入账账户包含本人账户的除外
472.（）状态下，不可以开设存款证明。
ABC
A.挂失
B.冻结
C.质押
D.新开户
473.客户通过（）办理的业务如发现差错，柜员不允许为其办理错账冲正。
BCDEF
A.柜面
B.电话银行
C.个人网银
D.手机银行（客户端）
E.手机银行（wap）
F.企业网银
474.柜员通过（）办理的业务，不允许冲正。
AC
A.网银内管系统
B.核心业务系统
C.手机银行（客户端）内管系统
D.报表系统
E.任何系统
F.所有内管系统
475.开展电子银行业务时不得泄露客户信息，不得向客户索要（）等隐私信息。
ABC
A.账户密码
B.USBKEY口令
C.动态令牌密码
D.身份证号
E.银行卡账号
F.联系方式
476.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守（）原则。
ABC
A.恪守信用，履约付款
B.谁的钱进谁的账，由谁支配
C.银行不垫款
D.诚实信用
477.利用职务之便，为本人或他人谋取不正当利益的，给予有关责任人（）。
BCD
A.经济处罚
B.警告或记过处分
C.情节较重的，给予记大过或降级处分
D.情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分
478.有下列行为之一的，给予直接责任人开除处分，给予相关责任人警告至开除处分：
ABD
A.故意破坏信息系统及相关配套设备设施的
B.在软件需求、开发和系统维护中，故意设置陷阱程序或安全漏洞的
C.安装运行与工作无关软件的
D.故意传播计算机病毒，或窃取、出卖内部数据、攻击、入侵计算机网络和信息系统的
E.故意破坏计算机系统及相关配套设施的
F.擅自变更计算机安全配置的
479.有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：
BCDEF
A.利用内部计算机传播非法、虚假信息，造成不良影响的
B.未按规定与相关人员签订保密协议的，或违反保密协议相关条款的
C.私自开通和使用无线网络，或擅自使用内网计算机终端设备接入和访问互联网等其他网络的
D.擅自将外部计算机终端设备接入内部网络的
E.擅自在单位内部网络开设论坛等网络服务的
F.窃取他人账户信息或密码，并登录、使用内部信息系统的
480.农村商业银行领导人员不得有下列滥用职权的行为（）。
ABCDE
A.授意、指使财会人员从事违反财务制度、财经纪律的活动
B.弄虚作假、谎报情况或者搞不切合实际的活动及“业绩工程”
C.违反规定决定产权交易、清产核资、资产评估、借贷等事项。
D.违反规定对外投资、担保、融资、为他人代开信用证、采购、进行工程招标投标等
E.对收回的抵债资产未办理相关法律手续，或授意、指使员工对收回的抵债资产不纳入帐内管理
481.员工行为排查“九种人”包括（）。
ABCD
A.有“黄赌毒”行为的
B.交友混乱，经常出入高档消费场所的
C.无故不能正常上班或经常旷工的
D.有不良记录或犯罪前科的
E.自有资金炒股的
482.下列属于农村商业银行员工谋求不正当利益行为的是（）。
ABD
A.利用职务上的便利在系统内为亲友承揽工程。
B.利用身份便利接受客户的贵重礼品
C.利用身份为客户推荐理财产品
D.利用职务便利为子女在系统内推销商品
483.下列属于农村商业银行员工违规办理的业务是（）。
ABCD
A.跨区域发放贷款
B.发放顶冒名贷款
C.给亲属违规办理贷款
D.违规办理拆借资金和资金调拨等业务
484.下列属于农村商业银行员工违反工作纪律行为的是（）。
ACD
A.擅自离岗、迟到、早退、串岗聊天
B.因工作需要请客户吃饭。
C.各级领导人员未经允许不准私自离开辖区
D.工作期间打扑克
485.以下属于农村商业银行员工违反社会公德行为的是（）。
ABCD
A.弄虚作假，骗取荣誉
B.包养情妇（夫）
C.拒不承担赡养、扶（抚）养义务
D.虐待、遗弃家庭成员
486.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列哪些情形：（）
ABCD
A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
B.散布虚假信息，扰乱市场秩序；
C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
D.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
487.某年轻的个人客户首次购买某银行理财产品，则该客户可以（）
BC
A.不须风险承受能力评估，直接通过网银渠道
B.先在银行网点进行风险承受能力评估，再从网点购买；
C.先在银行网点进行风险承受能力评估，然后使用手机银行购买
D.不须风险承受能力评估，直接通过手机银行购买
488.商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害（）。
ABC
A.国家利益
B.社会公共利益
C.客户合法权益
D.银行利益
489.下列哪些属于商业银行销售理财产品应当遵循的基本原则。（）
ABCDE
A.诚实守信
B.勤勉尽责
C.如实告知
D.风险匹配
E.加强风险提示和投资者教育
490.下列属于非保证收益理财产品风险提示应当包括的表述的是（）。
BD
A.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资；
B.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资；
C.本理财产品保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，一级需要充分认识投资风险，谨慎投资；
D.本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，一级需要充分认识投资风险，谨慎投资；
491.违反规定擅自接受新闻媒体采访，情节较重的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。对（）处置不力，引起新闻媒体关注并进行（），对农村商业银行造成不良影响，情节严重的，给予有关责任人警告至开除处分。
AB
A.突发事件
B.负面报道
C.接受新闻媒体采访
D.后续采访
492.有下列行为之一的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成资金损失的，给予记大过至开除处分：
ABCDEF
A.未实行交易对手名单制管理，或与不符合规定的交易对手办理业务的
B.风险审查人员、业务审批人员未对业务的合规性、风险性进行尽职审查的
C.未经审批办理或逆程序办理业务的
D.超授权、授信办理业务的
E.化整为零逃避审查办理业务的
F.交易、风控、审批、结算等不相容业务环节由同一人办理的
493.密钥保管和使用应遵循()的原则，指定专人保管，严格保密，不得转让、转借，防止泄密、遗失、冒用。
AB
A.谁申领，谁管理
B.谁使用谁负责
C.协商自愿
D.诚信自律
494.帮助客户编造虚假资料套取信用的，给予有关责任人（）。
AB
A.警告或记过处分
B.情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分
C.有重大过失的给予记大过
D.造成重大损失的给予开除
495.交易员不得参与（）
ABCD
A.债券结算
B.会计核算
C.款项收付
D.重新估值
496.有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分：
ABCD
A.未按规定办理自助设备开机、加钞、清钞，维护不及时的
B.未妥善保管ATM管理卡、密钥，导致遗失、损坏或泄露的
C.自助类设备工作环境（场所、供电、消防、通讯、监控、数据保管、安全防护措施等）达不到规定要求的
D.未按规定对自助类设备采取防病毒、防攻击等安全措施的
497.开证保证金未实行专户管理或发生挪用、串用、提前支取的，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）至（）处分。
AD
A.记大过
B.降级
C.撤职
D.开除
498.对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予（）或（）处分。
AB
A.警告
B.记过
C.撤职
D.开除
499.以下符合银监会重大操作风险事件定义的是:（）
BE
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额50万元以上的案件；
B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件
C.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额0.5‰的操作风险事件
E.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
500.银行业金融机构自查发现案件的情形包括:（）
ABCE
A.在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件
B.在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件
C.在业务流程中，通过流程监督体制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件
D.经监管部门检查发现后采取后续措施的案件
E.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件
501.银行业金融机构（），仍按有关规定问责并上追两级责任。
ABCD
A.在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件
B.因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件
C.高管人员涉嫌参与的案件
D.经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件
502."在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件,()"
ACD
A.可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任
B.可不再追究发案银行业金融机构有关人员的直接责任
C.可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任
D.可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任
503.作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件（）
BCD
A.可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任
B.可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任
C.可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任
D.可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任
E.可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任
504.存款风险滚动式检查制度应与（）等其他制度相衔接。
ACD
A.开销户制度
B.“两个意见”、“五项制度”
C.对账制度
D.后督制度
505.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现（）的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。
ABD
A.保证真实
B.全面覆盖
C.重点领域覆盖
D.确有实效
506.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，包括：（）
BCD
A.上周期未检查存款优先检查的原则
B.大额存款优先检查的原则
C.存款异常变动优先检查的原则
D.重点账户存款变动优先检查的原则
507.银行业金融机构应当在()以后，向银监局提交案件审结报告。
ABCD
A.总结案件教训
B.分析存在问题
C.确定问责方案
D.确定整改措施
E.交过罚款
508.案件风险信息主要包括？
ABCDE
A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
B.客户反映非自身原因账户资金发生异常
C.收到重大案件举报线索
D.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索
E.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规
509.根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为哪几类？
ACD
A.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的
B.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯民法的
C.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的
D.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的
E.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的
510.涉嫌非法集资活动类案件包括？
BC
A.商业贿赂类案件
B.银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等
C.套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动
D.网上银行诈骗
E.盗刷银行卡及pos机套现
511.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员是指：()
ABCDE
A.按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B.银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员
C.银行金融机构高级管理人员
D.银行业金融机构聘用的其他人员
E.与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员
512.从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事（）等不正当竞争行为。
ABCD
A.违规揽存
B.低价倾销
C.贬低同业
D.虚假宣传
513.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理()等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。
ABD
A.授信
B.融资
C.理财
D.资信调查
E.存款
514.从业人员应自觉抵制并积极向有关部门举报（）。
ABCD
A.商业欺诈
B.非法集资
C.高利贷
D.黄、赌、毒活动
515.根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理：()
ABCDE
A.发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的
B.监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的
C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的
D.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的
E.对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的
516.根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任：()
ABCDE
A.因不可抗力造成违法违规的
B.因紧急避险，被迫釆取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不釆取紧急避险措施可能造成的损害的
C.受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极釆取补救措施的
D.案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的
E.在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的
517.银行业金融机构案件问责中的纪律处分包括：()
ABCDE
A.警告
B.记过
C.记大过
D.降级
E.撤职
518.银行业金融机构案件问责中的其他问责方式包括：()
ABC
A.通报批评
B.责令辞职
C.解除劳动合同
D.扣减绩效工资
E.降低薪酬级次
519.根据责任认定情况，有下列哪种情形的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理？
ABC
A.情节轻微且未造成损害的
B.因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外
C.自查发现、主动揭露案件的
D.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的
E.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的
520.银行业金融机构案件问责中的经济处理包括()。
ABC
A.扣减绩效工资
B.降低薪酬级次
C.要求赔偿经济损失
D.降级
E.撤职
521.下列哪项是正确的？()
ABDE
A.案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。
B.银行业金融机构原则上应当在立案之日起5个月内对案件责任人员做出处理决定.
C.发生重大、恶性案件的，银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任，不应对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人做出责任认定。
D.根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分
E.银行业金融机构在决定后5个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
522.银行业金融机构应当建立（）的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。
ABC
A.检举
B.抵制违法违规行为
C.堵截案件
D.安全生产
E.合规经营
523.银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告（）。
ABCD
A.案件和案件隐患
B.风险事件
C.重大内控漏洞
D.员工行为失范
E.凭证记录不规范
524.定期检查评估营业机构的操作风险及案件风险管理体系的运作情况，监督管理政策、监管要求的落实情况，应重点对（）的操作规范和业务程序进行评估。
ABCD
A.高风险网点
B.高风险业务
C.高风险环节
D.高风险岗位
E.高风险人员
525.下列（）应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的。
BCD
A.连续三个对账周期对账失败的账户
B.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户
C.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户
D.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户
E.存款较大的账户
526.银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。
BD
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关邻导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
527.哪些是员工严令禁止行为？
ABCD
A.临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；
B.伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、定期存款证实书、存单（折）、账单等；
C.编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；
D.私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要凭证和有价单证；
528.员工有下列哪些严令禁止行为的，经查实，应予以开除或解除劳动合同？
ABC
A.私自以银行名义对外担保
B.擅自在其他经济实体兼职或投资开办企业
C.协助客户利用信用卡非法套现、恶意透支，伪造、变造、盗用客户银行卡，窃取银行卡信息
D.未经授权或超越授权权限或岗位权限办理业务
529.银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案；银行业金融机构未按要求报案的，银行业监督管理机构应在核实基本情况后，依照本规定向公安机关、人民检察院移送：（)
ABCD
A.A利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的；
B.B利用职务上的便利贪污、侵占、挪用本机构或者客户资金的；
C.C玩忽职守造成损失的；
D.D泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的；
530.商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单．有下列哪类情形的，可由销售人员代填？（）
AC
A.投保人填写有困难，并进行了书面授权
B.投保人填写有困难，并进行了口头授权
C.投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权
D.无任何书面授权
531.借款人有下列情形之一，商业银行可先责令其改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款？（）
ABC
A.向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的
B.不如实向贷款人提供所有开户行、帐号及存贷款余额等资料的
C.拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的
D.用贷款进行股本权益性投资的
E.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
532.客户申请办理柜面业务时，银行业金融机构应采取（）等方式告知客户其办理的业务性质、金额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。
ABC
A.凭证签字
B.语音自助提示
C.屏幕自助显示
D.监控录像
533.银行业金融机构开户真实性审核，包括哪些项目？（）
ABCD
A.开户文件的真实性
B.开户印鉴的真实性
C.开户申请人意愿的真实性
D.开户办理人身份的真实性
534.银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持下列哪些原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。（）
ABC
A.双人入库保管
B.事先审批登记
C.双人监督领用
D.双人使用维护
535.商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：()
ABCDE
A.不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
B.向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
C.如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
D.不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
E.法律法规和监管机构规定的其他事项。
536.商业银行账户管理方面，不得存在以下行为：()
ABCDE
A.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息
B.利用客户账户过渡本人资金
C.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金
D.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
E.空存、空取资金
537.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，（）。
ABCD
A.使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证
B.使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证　
C.使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续　
D.?人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管　
538.严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用如下（）方式来代替轮岗制度。
ABC
A.离岗休假
B.代办检查
C.离岗审计
D.离任审计
539.商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（?）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。
ABCD
A.联行
B.同城票据交换
C.出纳
D.会计主管
540.严禁员工个人银行账户与在本行有信贷资产业务关系的自然人账户之间发生资金往来，这里的员工个人银行账户包括：(?)
BCD
A.员工本行账户??
B.员工他行账户
C.员工控制的他人账户
D.员工使用的他人账户
541.根据严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见要求，在办理柜台业务方面，不得存在以下行为：（）
BCD
A.核对预留印鉴或支付密钥后办理业务
B.代客户签名、设置/重置/输入密码
C.代客户保管客户存单、卡、折、身份证件等重要物品
D.柜员办理本人业务
542.作为银行从业人员，下列哪些行为是被禁止的？()
ABCD
A.银行员工小王上班时间利用手机买卖股票。
B.银行员工小张在一家房地产企业任职，并按月获取报酬。
C.银行员工柳某为取得客户的信任与客户私下签订业务协议。
D.银行员工赵某为更好地开发业务给予客户各种形式的非法利益。
543.银行员工有下列哪些行为涉嫌犯罪的，银行业金融机构应向公安机人民检察院报案：(?)
ABCD
A.利用职务上的便利索取、收受贿赂或违反规定收受各种名义的回扣、手续费。
B.利用职务上的便利贪污、侵占、挪用本机构或客户资金的。
C.玩忽职守造成损失的。
D.泄露任职期间知悉的商业秘密的。
544.以下哪些形式可能是非法集资的表现形式？()
ABCD
A.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义集资。
B.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行集资。
C.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行集资
D.以签订商品经销合同等形式进行集资
545.根据《银行从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有(?)。???
ABD
A.客户是上帝，应当满足客户的一切要求
B.每天都有与客户的娱乐活动
C.在重大节日向客户打电话问候
D.赠送客户当地商场消费卡
546.以下哪些行为是不正确的操作？（）
ABCDE
A.员工通过个人账户或使用员工个人有效身份证件代亲属购付外汇
B.员工使用自己的个人账户为他人过渡资金
C.员工借用客户的个人账户为自己过渡资金
D.柜员使用本人柜员号办理本人业务
E.为方便客户并经支行领导同意后，员工代客户保管卡、折、单、印鉴、有价值品和已预留印鉴的空白凭证或文本等
547.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到(?)。
AC
A.审贷分离
B.前中后台分离??
C.业务经办与会计账务处理分离?
D.业务审批与贷款发放分离
548.商业银行在办理代客资金业务时，应当做到(?)。
ABCD
A.了解客户从事资金交易的权限和能力??
B.向客户充分揭示有关风险
C.获取必要的履约保证
D.明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施
549.商业银行审核存款人身份和账户资料的（?）。
ABD
A.真实性?
B.完整性?
C.有效性
D.合法性
550.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
AB
A.分级授权?
B.双签制度
C.复核制度
D.事后监督制度
551.机构制定轮岗计划和方案是要注意同一营业机构的（）轮岗时不能同时同向进行。
AB
A.网点负责人
B.委派会计（授权经理）?
C.客户经理
D.理财经理
552.对账工作是及时发现问题，防止案件风险扩大的有效手段，各机构要充分认识对账工作的重要性，通过（）等多种方式确保对账成功，切实保证客户和银行的资金资产安全。
ABCD
A.制度保证
B.科技手段
C.流程管控
D.法律约束
E.人员检查
553.每年对总行对账检查时重点关注对（）的对账情况并对休眠账户进行清理规范。
ABC
A.重点账户
B.异动账户
C.可疑账户
D.睡眠账户
554.柜员卡使用方面，不得存在以下行为：
ABC
A.复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）
B.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，
C.使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务
D.在主管允许的情况下进行无卡交接
555.业务授权方面，不得存在以下行为：
ABCD
A.不确认客户真实意愿授权；
B.不审核凭证授权；
C.不核实业务授权；
D.超权限授权
556.银行账户管理方面，不得存在以下行为：
ABCDE
A.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；
B.利用客户账户过渡本人资金；
C.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金
D.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；
E.空存、空取资金
557.办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：
ABD
A.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份
B.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息
C.对客户开户进行联网核查
D.挂失业务由他人代理办理
558.监管部门对银行机构实施行政处罚的种类包括：
ABCDE
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
E.吊销金融许可证
559.当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构可以采取以下措施：
BD
A.公告
B.到期不履行罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款。
C.警告
D.申请人民法院强制执行
E.责令停业整顿
560.对前台人员发起的下列那些业务，授权人员必须严格审核其真实性、准确性、合规性。
ABCD
A.各类代办业务
B.账户变更
C.大额资金交易
D.存单（折）挂失
561.银行经营部门应健全以下哪些物品的领用、交接、作废、销毁等制度，并对执行情况进行定期检查？
ABC
A.有价单证
B.业务印章
C.重要空白凭证
D.存款凭条
562.商业银行上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，应定期采用以下哪种方式对网点进行风险排查
ABCD
A.神秘人检查
B.抽查录音记录
C.调阅监控录像
D.查询文档资料
563.在本行已开立基本账户的企业申请开立一般账户时，下列哪种做法是不正确的？
AD
A.不需要企业另外提供全套申请资料
B.需要企业重新提供开户的全套资料
C.对新提供资料应与开立基本账户时留存的开户文件、印鉴进行核对
D.如核对不一致可调用留存的资料
E.如核对不一致应与客户进行核实确认
564.银行要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有下列哪些行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。
ACD
A.涉黄、赌、毒
B.经常与外界人员聚会
C.未报告的股票买卖
D.经商办企业
E.家属出国定居
565.银行业机构应加强对公众的持续宣传引导，及时提示公众（露），提高公众风险防范和依法维权意识。
ABCDE
A.警惕高息诱惑
B.警惕资金掮客
C.警惕他人代办
D.警惕附加承诺
E.警惕信息泄露
566.2005年，某行下辖A支行自行销毁废止的手工重要空白凭证时，委托柜员王某某实施该项工作。柜员王某某利用职务之便，将应销毁的手工定期存单窃为己有。该步骤存在哪些违规环节：
ABD
A.支行越权销毁重要空白凭证
B.仅柜员王某某一人实施销毁，缺少复核人员和监销人员
C.违反了“先记账，后销毁”的会计要求
D.监督制约机制缺失
E.以上答案都对
567.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，但内控措施应包括（）。
ABC
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
B.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
D.定期对资产负债的匹配状况进行评估分析
568.内部招标清收适用于农村信用社的次级类、可疑类、损失类不良贷款，呆账核销、票据置换和整体处置等方式形成的表外不良贷款。
B
A.正确
B.错误
569.贷款责任人以及与贷款责任人是近亲属或有其他利害关系的人员不得参与竞标清收。
A
A.正确
B.错误
570.内部招标清收中不良贷款的基准价格确定后，应当结合借款人的经营状况、担保人的偿债能力及收回可能性等因素进行修正，招标价格修正时可上下浮动。
A
A.正确
B.错误
571.不良资产处置档案管理中，农村信用社申请债务人破产清算、重整或和解的案件要单独建档管理。
A
A.正确
B.错误
572.对已核销不良资产实行统一管理、分类监控。
B
A.正确
B.错误
573.不良资产清收计酬、奖励意见规定通过政府收购、资产置换、打包处置等非终结性方式处置不良资产不得奖励。
A
A.正确
B.错误
574.抵债资产的接收、管理和处置由县级联社不良资产管理委员会进行审议，并实行授权决策制度。
A
A.正确
B.错误
575.依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（农村信用社有优先受偿权的资产除外）不可用于抵偿债务。
A
A.正确
B.错误
576.不良资产提起诉讼后，没有正当理由不得擅自申请撤诉或解除已采取的诉讼保全措施，确需申请撤诉或解除已采取的诉讼保全措施的，应经县级联社不良资产管理委员会审议表决通过，并经有权决策人签字认可。
A
A.正确
B.错误
577.农村信用社产生的呆账，应在认定为呆账的当年核销，具备损失认定条件的要积极争取税前扣除。
A
A.正确
B.错误
578.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的农村信用社债权不得进行呆账核销。
A
A.正确
B.错误
579.债务重组适用于农村信用社的次级、可疑、损失类贷款和央行票据置换不良贷款、整体处置不良贷款、已核销不良贷款。
A
A.正确
B.错误
580.因不可抗力、意外事件影响债务人（担保人）按期还款的，不可以进行债务重组。
B
A.正确
B.错误
581.不良资产处置定价管理暂行办法规定不良资产处置定价的有效期限原则上最长不得超过半年。
A
A.正确
B.错误
582.县级联社不良资产处置定价小组组织人员对定价分析报告进行研究，以不记名的方式进行定价表决。
B
A.正确
B.错误
583.风险代理清收期限一般为一年，最长不得超过两年。
B
A.正确
B.错误
584.借款企业处于停产或借款企业的贷款项目因非正常因素处于停、缓建状态，其信用等级可直接确定为B级以下
A
A.正确
B.错误
585."已与信用社建立信贷关系,但无法提供或提供虚假财务报表等基本的信用等级评定资料的企业其信用等级可直接确定为B级以下"
A
A.正确
B.错误
586.所购住房为再交易房的，住房的已使用年限不得超过15年，权属证明须齐全，房屋结构质量状况良好
A
A.正确
B.错误
587.分期还款贷款按照还款周期的不同，可分为按季、按年或借款合同约定的其他期限还款
B
A.正确
B.错误
588.贷款社（行）应合理预计贷款发放后借款人产生经营效益所需时间，与借款人在借款合同中合理约定首期还款日，借款人从首期还款日开始按照约定的还款周期还款
B
A.正确
B.错误
589.约定采用委托扣款的借款人如需要提前还款或主动归还前期欠款，应当在贷款社（行）指定营业柜台办理还款
A
A.正确
B.错误
590.借款人付款行为如出现不遵守支付约定的情形，贷款资金监管柜工作人员应停止支付贷款资金，并通知信贷人员，由信贷人员采取相应措施
A
A.正确
B.错误
591.贷款人不用将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，可单独建立固定资产贷款的风险限额
B
A.正确
B.错误
592.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，特殊情况下，可根据企业需求挪用贷款资金
B
A.正确
B.错误
593.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户
A
A.正确
B.错误
594.银行承兑汇票保证金应是出票人自有资金，可以以贷款资金缴存保证金
B
A.正确
B.错误
595.办理贷款业务应坚持"统一授信、审贷分离、分级审批、贷放分控、实贷实付"的原则
A
A.正确
B.错误
596.原则上，较大额度的贷款必须办理抵质押；抵质押物应易变现，可监控；抵质押物的实际市场价值必须完全覆盖贷款本息及费用；合理确定抵质押率
A
A.正确
B.错误
597.借款人没有按期偿还贷款的，法人机构按规定对借款人进行催收，并向融资性担保公司发出《担保人履行责任通知书》，要求融资性担保公司于收到该文件后15天内，进行贷款代偿
A
A.正确
B.错误
598.付息或还本拖延，不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支等行为是财务状况变化信号
A
A.正确
B.错误
599.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，经许可建设的钢结构厂房、划拨土地上的房屋及建筑物、单纯的集体建设用地使用权可以设定抵押
B
A.正确
B.错误
600.学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以设定抵押
B
A.正确
B.错误
601.违法、违章建筑物不可以设定抵押
A
A.正确
B.错误
602.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等质押可以作为贷款的唯一担保
B
A.正确
B.错误
603.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，已经出质的权利或动产，未经信用社同意，出质人不得使其消灭或变更
A
A.正确
B.错误
604.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》，非上市股权或股票价值按上年末每股净资产价值确定
B
A.正确
B.错误
605.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B
A.正确
B.错误
606.法人客户授信中，单一客户贷款额不超过资本净额的8%。
A
A.正确
B.错误
607.信贷人员开展授信前调查，坚持双人调查，调查过程客观、公正，独立提出调查意见
A
A.正确
B.错误
608."《流动资金贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，由借款人直接支付给其交易对象。"
B
A.正确
B.错误
609.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金缺口确定。
A
A.正确
B.错误
610.与借款人新建立信贷业务关系且信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。
A
A.正确
B.错误
611.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
A
A.正确
B.错误
612.企业资金临时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。
B
A.正确
B.错误
613.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理。
A
A.正确
B.错误
614.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行原则上应当通过代销业务管理系统进行销售。
A
A.正确
B.错误
615.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行与合作机构一级分支机构签订代销协议的，合作机构一级分支机构事后应当向其总部备案。
B
A.正确
B.错误
616.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，可以以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。
B
A.正确
B.错误
617.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行应当与合作机构建立定期对账机制，确保代销结算资金的安全性和双方客户交易明细的一致性。
A
A.正确
B.错误
618.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。
A
A.正确
B.错误
619.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，与合作机构共享客户信息的，可以事后以醒目方式征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。
B
A.正确
B.错误
620.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》规定，银行业金融机构应强化吸收公款行为的审计监督，对违规问题严格问责和整改，涉嫌违纪违法的，应当由银行业协会严肃处理。
B
A.正确
B.错误
621.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》规定，银行业金融机构应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，必要时可以设立时点性存款规模、市场份额或者排名等指标。
B
A.正确
B.错误
622.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》规定，银行业金融机构应积极主动参加公款存放银行的评选，持续优化业务流程，丰富产品种类，不断提升存款综合服务水平。
A
A.正确
B.错误
623.《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
A
A.正确
B.错误
624.商业银行的经营范围由《中华人民共和国商业银行法》规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
B
A.正确
B.错误
625.国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，必要时可以少于《中华人民共和国商业银行法》规定的限额。
B
A.正确
B.错误
626.商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国商业银行法》的规定。
B
A.正确
B.错误
627."国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的规定,随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。"
B
A.正确
B.错误
628.设立城市商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
B
A.正确
B.错误
629.设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。
B
A.正确
B.错误
630.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过五个月未开业的，或者开业后自行停业连续五个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证。
B
A.正确
B.错误
631.银行业金融机构要积极履行提升服务实体经济质效的主体责任，董事会、高管层应将有效服务实体经济纳入公司战略，并与经营目标深度融合。
A
A.正确
B.错误
632.银行业金融机构可以退出安全生产不达标、环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。
B
A.正确
B.错误
633.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。
B
A.正确
B.错误
634.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。
A
A.正确
B.错误
635.根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
B
A.正确
B.错误
636.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。
A
A.正确
B.错误
637.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首责任。
A
A.正确
B.错误
638.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应该加强合规文化建设并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
A
A.正确
B.错误
639.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
A
A.正确
B.错误
640.银监会《商业银行合规风险管理指引》所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
A
A.正确
B.错误
641.合规负责人可以同时分管业务条线。
B
A.正确
B.错误
642.商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。
B
A.正确
B.错误
643.《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
A
A.正确
B.错误
644.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。
B
A.正确
B.错误
645.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，同样执行《个人贷款管理暂行办法》。
B
A.正确
B.错误
646.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
A
A.正确
B.错误
647.办理所有个人贷款时，贷款人都应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。
B
A.正确
B.错误
648.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A
A.正确
B.错误
649.2018年整治银行业市场乱象工作要点共计8项20条内容。
B
A.正确
B.错误
650.案件风险是银行业市场乱象最集中、最典型、最突出的表现形式。
A
A.正确
B.错误
651.各银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为。
A
A.正确
B.错误
652.整治银行业市场乱象工作，各银行业金融机构高管层要担负起最终责任，行长是第一责任人。
B
A.正确
B.错误
653.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，但不能根据环境变化进行调整。
B
A.正确
B.错误
654.银行业金融机构应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。
A
A.正确
B.错误
655.银行业金融机构应当每半年对风险偏好至少进行一次评估。
B
A.正确
B.错误
656.银行业金融机构应当根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等。
A
A.正确
B.错误
657.全面风险管理职能部门应当对风险限额进行监控，并向监事会报送风险限额使用情况。
B
A.正确
B.错误
658.《项目融资业务指引》所称项目融资，贷款用途通常是用于建造多个或多组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
B
A.正确
B.错误
659.董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构指定相关人员代为履职时，应在指定之后五日内向监管部门报告。
B
A.正确
B.错误
660.银行业金融机构的分支机构不得自行制定考评办法或提高考评标准。
A
A.正确
B.错误
661."根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用，年费除外。"
B
A.正确
B.错误
662.根据《商业银行服务价格管理办法》规定，实行市场调节价的商业银行服务价格，分支机构可以根据地区差异调整服务价格。
B
A.正确
B.错误
663.商业银行网点保险产品销售人员应请投保人本人填写投保单，投保人填写有困难，且无法书面授权的，可由销售人员代填。
B
A.正确
B.错误
664.银行业金融机构应当制定每项业务对应的风险管理政策和程序。未制定的，应该在开展该项业务以后立即制定。
B
A.正确
B.错误
665.对于自查工作走过场、流于形式的，要严肃追究部门、分支机构一把手的责任，并将自查质效纳入年度绩效考核之中。
A
A.正确
B.错误
666.银行业金融机构的应急计划应当涵盖对境外分支机构和附属机构的应急安排。银行业金融机构应当定期更新、演练或测试上述计划，确保其充分性和可行性。
A
A.正确
B.错误
667.全面风险管理的内部审计报告应当直接提交董事会和监事会。
A
A.正确
B.错误
668.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应贷后签订担保合同。
B
A.正确
B.错误
669.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人不能要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
B
A.正确
B.错误
670.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
B
A.正确
B.错误
671.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。
A
A.正确
B.错误
672.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A
A.正确
B.错误
673.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，银行业金融机构应建立健全股权管理制度，全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息。
B
A.正确
B.错误
674.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，各级监管部门要按照行政信息公开“双公示”要求，在规定时间内向社会公众公布重大监管处罚信息。
A
A.正确
B.错误
675.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，银行业金融机构要建立规范的金融产品信息披露制度，要以专业性作为信息披露充分性的衡量标准。
B
A.正确
B.错误
676.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。
A
A.正确
B.错误
677.商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
B
A.正确
B.错误
678.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
B
A.正确
B.错误
679.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。
A
A.正确
B.错误
680.商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。
A
A.正确
B.错误
681.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每两年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。
B
A.正确
B.错误
682.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每半年开展一次。
B
A.正确
B.错误
683.商业银行应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施权限管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。
B
A.正确
B.错误
684.《商业银行内部控制指引》所称商业银行业务部门是指除内控管理职能部门外的其他部门。
B
A.正确
B.错误
685.商业银行内部控制应遵循的制衡原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
B
A.正确
B.错误
686.《商业银行内部控制指引》适用于境内外中资商业银行。
B
A.正确
B.错误
687.商业银行股东可以接受他人委托持有商业银行股权。
B
A.正确
B.错误
688.商业银行主要股东可以以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有该商业银行股份。
B
A.正确
B.错误
689.商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的授信，不包括贷款承诺。
B
A.正确
B.错误
690.商业银行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人及最终受益人，以商业银行总行认定为准。
B
A.正确
B.错误
691.股东与其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的持股比例合并计算。
B
A.正确
B.错误
692.银信通道业务中，信托资金或信托资产的管理、运用和处分由信托公司决定，风险管理责任和因管理不当导致的风险损失由委托人承担。
B
A.正确
B.错误
693.委托方银行可与信托公司约定，由银行对银信类业务提供担保。
B
A.正确
B.错误
694.银监会及其派出机构可以依法对银信类业务违规行为采取按业务实质补提资本和拨备的监管措施。
A
A.正确
B.错误
695.银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。
A
A.正确
B.错误
696.银行业金融机构要完善流动性风险应对预案，不定期开展流动性风险压力测试。
B
A.正确
B.错误
697.银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准，做好债券投资久期管理。
A
A.正确
B.错误
698.银行业金融机构应严格控制杠杆，防范资金在金融体系内自我循环，审慎使用自有资金购买本行发行的理财产品。
B
A.正确
B.错误
699.只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产。
A
A.正确
B.错误
700.理财产品宣传及销售人员产品营销推介时，应真实、全面介绍产品的性质和特征，明确告知是本机构产品还是其他机构产品、是保本产品还是非保本产品、是有固定收益的产品还是没有固定收益的产品。
A
A.正确
B.错误
701.商业银行应要求委托人开立专用于委托贷款的账户。委托人应在委托贷款发放后将委托资金划入该账户，商业银行按合同约定方式发放委托贷款。
B
A.正确
B.错误
702."商业银行应制定统一制式的委托贷款借款合同。因业务需要使用非统一制式合同的,须经省一级分行审查同意。"
B
A.正确
B.错误
703.商业银行审查委托人资金来源时，应要求委托人提供证明其资金来源合法合规的相关文件或具有同等法律效力的相关证明，对委托人的财务报表、信用记录等进行必要的审核。
A
A.正确
B.错误
704.商业银行受托发放的贷款可以没有明确用途，但资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。
B
A.正确
B.错误
705.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
A
A.正确
B.错误
706.商业银行主要股东应向商业银行报告信名称变更及合并、分立情况相关信息。
A
A.正确
B.错误
707.在符合法律法规规定的前提下，信托资金可投向股市。
B
A.正确
B.错误
708.资金清算差错可以根据需要进行调整，不需配原交易()
B
A.正确
B.错误
709.辖内法人机构存放省联社的清算备付金账户出现日间或日终透支现象，应于事项发生后的3至5个工作日内进行报告
B
A.正确
B.错误
710."利用内部计算机设备及网络资源从事危害国家安全、破坏市场经济秩序、妨碍社会治安、影响社会稳定等违法违规活动的，或为上述违法违规活动提供条件的,给予有关责任人员记过至降职处分。"
B
A.正确
B.错误
711.私自开通和使用无线网络，或擅自使用内网计算机终端设备接入和访问互联网等其他网络的，给予有关责任人经济处罚；情节较重的，给予警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。
A
A.正确
B.错误
712.为提高工作效率，可以使用QQ传递会议通知、会计报表等材料。
B
A.正确
B.错误
713.在相关刊物发表技术成果，需经过领导批准。
A
A.正确
B.错误
714.将本单位涉密的计算机终端设备、软件、文档、资料、客户信息等据为己有或擅自借给外单位的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分。
A
A.正确
B.错误
715.农村商业银行员工可以向亲友发放信用贷款。
B
A.正确
B.错误
716.农村商业银行员工不得自批自贷、化整为零、超权限、跨区域发放贷款。
A
A.正确
B.错误
717.农村商业银行员工不得为亲属、朋友等关系人办理贷款、投资、融资、结算、大额提现、提供担保、办理票据贴现等业务。
B
A.正确
B.错误
718.农村商业银行员工不准长期借用、占用农村商业银行资金和财产。
A
A.正确
B.错误
719.员工受到开除处分、解除劳动合同等均要及时上报省联社
A
A.正确
B.错误
720.理财产品不得投资境内二级市场公开交易的股票。（）
B
A.正确
B.错误
721.理财产品不得投资股票型证券投资基金。（）
B
A.正确
B.错误
722.分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。（）
A
A.正确
B.错误
723.各县级法人机构原则上不得投资信托产品，如有特殊需求，要逐笔、逐级上报办事处、省联社咨询。（）
A
A.正确
B.错误
724.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行营销宣传。（）
B
A.正确
B.错误
725.商业银行可以将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售，但应向客户如实披露。（）
B
A.正确
B.错误
726.理财销售人员可以代替客户签署文件。（）
B
A.正确
B.错误
727.违反客户投诉处理相关规定，不及时处理客户投诉或处理客户投诉不当，对农村商业银行的声誉、形象造成不良影响，情节较重的，给予直接责任人、主管责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予直接责任人、主管责任人记大过至开除处分。
A
A.正确
B.错误
728.操作风险事件包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理
A
A.正确
B.错误
729.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件属于重大操作风险事件
A
A.正确
B.错误
730.银行业金融机构按照银行业监管机构的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件，可以自行做出不再追究责任或减轻追究责任的决定
B
A.正确
B.错误
731.存款风险滚动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制度。
A
A.正确
B.错误
732.存款检查不得由本机构经办人自行检查或本机构人员交叉检查
A
A.正确
B.错误
733.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，即大额存款优先检查原则、存款异常变动优先检查原则和重点账户存款变动优先检查原则
A
A.正确
B.错误
734.银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度。发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到每案立卷，专人管理。
A
A.正确
B.错误
735.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第三类案件
B
A.正确
B.错误
736.涉嫌非法集资活动类案件。银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第二类案件进行统计。
B
A.正确
B.错误
737.在银行业金融机构营业场所和办公场所内，非银行内部从业人员针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入第三类案件进行统计。
A
A.正确
B.错误
738.从业人员在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，可由单位负责人视情况决定该员工是否回避。
B
A.正确
B.错误
739.从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，也不得将内幕信息以暗示的形式告知他人。
A
A.正确
B.错误
740.从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对于已发生的违法违规行为，应按照相关报告制度规定，及时报告，其他事项不在规定报告范围。
B
A.正确
B.错误
741.从业人员应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。
A
A.正确
B.错误
742.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。
A
A.正确
B.错误
743.从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
A
A.正确
B.错误
744.案件风险排查中发现的疑点线索，可交由问题所在机构自行调查
B
A.正确
B.错误
745.案件风险排查中发现的的重大案件线索、重大违规问题，应当由银行业金融机构总部或一级分支机构直接组织调查。
A
A.正确
B.错误
746.银行派遣制员工不属于银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法所称的从业人员。
B
A.正确
B.错误
747.已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职后的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。
B
A.正确
B.错误
748.案件问责过程中，对于应给予纪律处分的，也可以通过改用经济处理或其他问责的方式进行。
B
A.正确
B.错误
749.银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。
A
A.正确
B.错误
750.银行业金融机构原则上应当在立案之日起3个月内对案件责任人员做出处理决定.
A
A.正确
B.错误
751.银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现场检查的重要依据。
A
A.正确
B.错误
752.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，可以不作为案件进行报送。
B
A.正确
B.错误
753.银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式进行。
B
A.正确
B.错误
754.诚信举报是指商业银行员工以具名或隐名方式，对合规风险事件或隐患向合规管理部门报告的行为及机制。
A
A.正确
B.错误
755.银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。
B
A.正确
B.错误
756.临柜人员可以在岗办理本人业务。
B
A.正确
B.错误
757.银行员工不得通过办公电脑和个人电脑操控客户账户。
A
A.正确
B.错误
758.票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，代理关系可以不在票据上表明。
B
A.正确
B.错误
759.开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。
A
A.正确
B.错误
760.客户购买理财产品时，风险提示书上的风险提示内容可以让客户经理帮其代抄，但需客户在风险提示书上进行签字确认。
B
A.正确
B.错误
761.商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构关于投保提示、禁止代客户抄录、禁止代客户签字确认等方面的规定，指导客户如实、正确地填写投保单。如果客户抄写实在存在困难的，可以代替客户抄录语句。
B
A.正确
B.错误
762.商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。
A
A.正确
B.错误
763.修改客户信息资料，须由客户经理提出变更申请，并出具有关证明文件。?
B
A.正确
B.错误
764.同一营业机构的委派会计和网点负责人在轮岗时可同时同向进行。
B
A.正确
B.错误
765.对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执
A
A.正确
B.错误
766.临柜业务经办人员是柜台类案件防范的第一道、最直接的防线，也是犯罪分子蓄谋突破的主要目标，因此要求各银行必须将柜员列入轮岗范围，期限视情况确定。
B
A.正确
B.错误
767.不允许银行员工借用客户资金，但银行员工可出借资金给客户使用。
B
A.正确
B.错误
768.银行员工不得参与非法集资，但可参与民间融资。
B
A.正确
B.错误
769.银行员工可以在与本行没有业务往来的企业兼职。
B
A.正确
B.错误
770.对前台柜员接手的各类代办业务、大额资金交易、账户变更、存单（折）挂失等业务，前台柜员应认真审核其真实性和合规性后方可办理，出现问题前台柜员需承担全部审核不力的责任。
B
A.正确
B.错误
771.某银行一日客户非常多，为了减少客户等候时间，银行临时加开了多个窗口并让授权人员借用轮休柜员的柜员号和密码登陆系统办理业务，此做法符合规定。
B
A.正确
B.错误
772.商业银行应加强对账管理，业务经办人员对所经手的业务应定期采取发函、电话、短信等方式与客户进行对账，必要时要进行上门对账。
B
A.正确
B.错误
773.商业银行基层营业性机构在有效控制风险的前提下，可以与其他机构签订代销协议，并在营业场所进行公示相关信息。
B
A.正确
B.错误
774.银行营业网点现金区不仅要进行同步录像，而且要进行同步录音，并要求录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程。
A
A.正确
B.错误