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2018年银行运营管理考... 256
2018中国大地保险徐州... 237
2018长春农商银行序列... 228
山东省农村信用社合规... 84
山东省农村信用社合规... 4
2018中国大地保险徐州... 3
2018年银行运营管理考... 2
2018长春农商银行序列... 1
2018银行信贷考试题库... 1
2018铁路线路工中级题... 3297
2016新版机车电工(电... 2309
2017铁路中级司机题库... 1992
2016铁路线路工中级理... 1983
2019铁路中级线路工题... 1942
2018铁路机车电工考试... 1538
2016铁路线路工初级理... 1170
2018铁路客运员技能鉴... 941
2017铁路线路工职业技... 848
2018上海局普速客运人... 766
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文件名称: 山东省农村信用社合规题库
所属行业: 保险 二级分类: 银行
试题题数:共有【774】题 打开方式: Android/
添加时间: 2019-4-4 12:27:08 点击次数:  84
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   文件简介及使用说明
   1.根据不良资产债权转让暂行办法的规定,由资产管理部门将定价小组定价意见和处置方案一并提交联社不良资产管理委员会予以审议表决,不良资产管理委员会全体成员()以上同意方能通过。
B
A.1月2日
B.2月3日
C.1月4日
D.1月3日
2.根据不良资产债权转让暂行办法规定,处置方案经()审查同意后,由定价小组依据《山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法》进行定价。
A
A.资产管理部门负责人
B.不良资产管理委员会
C.决策人
D.理(董)事会
3.小额农贷或标的较小的内部招标清收项目,经决策人授权后,可适用简易程序,由()决定招标的底价。
B
A.定价小组定价
B.资产管理部门
C.不良资产管理委员会
D.县级联社
4.清收处置已核销不良资产,按照清收处置的难易程度和收回本息额提取一定比例的劳动报酬,提取比例最高不超过收回本息额的()。
C
A.0.3
B.0.4
C.0.5
D.0.6
5.根据抵债资产管理办法,关于抵偿债务的资产,下列说法错误的有()。
B
A.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等不可用于抵偿债务
B.资产已抵押或质押给第三人,且抵押或质押价值没有剩余的一般也可用于抵偿债务
C.法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权不可用于抵偿债务
D.依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产(农村信用社有优先受偿权的资产除外)不可用于抵偿债务
6.拟接收抵债资产上报咨询时需要提交的备案材料不包括()。
A
A.借款合同、担保合同、借款凭证原件
B.抵债资产权属证明或抵(质)押登记证明的复印件
C.关于接收抵债资产的审议决策记录
D.合法资质单位出具的抵债资产评估报告复印件等
7.对确有增值潜力的房地产等不动产,以及暂时无法变现的抵债资产,经县级联社不良资产管理委员会研究决策,可对外出租,但租赁期限原则上不得超过()年。
C
A.半年
B.一年
C.二年
D.三年
8.自抵债资产取得之日起,不动产和股权应在()年内予以处置。
B
A.一
B.二
C.半
D.三
9.确定抵债资产拍卖底价、协议处置价格要按照《山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法》的规定进行,协议处置价格应在原贷款管理单位和县级联社进行公示,动产不少于()天。
B
A.5
B.7
C.10
D.15
10.不良资产诉讼实行()制度,除应由理(董)事会决策的外,决策人应依据理(董)事会的授权进行决策。
A
A.授权决策
B.投票表决
C.分级审批
D.责任
11.确属因债务人(担保人)经营发生重大变故,需要采取紧急保全措施的借款纠纷案件,经有权决策人签字同意后可以先行启动相关法律程序,但事后()日内应按照本办法规定补齐相关手续。
C
A.2
B.3
C.4
D.5
12.诉讼案件执行收回的现金,项目小组必须在()日内入账,严禁挪作他用。
A
A.5
B.4
C.3
D.2
13.诉讼案件执行收回的现金,对于数额较大、超过()个月未入账的,移交司法机关查处。
C
A.1
B.2
C.3
D.4
14.呆账核销遵循的原则不包括()。
D
A.严肃追究责任
B.证据真实确凿
C.逐级审核审批
D.账存案销权在
15.根据呆账核销管理暂行办法规定,对于余额(),农村合作银行、农村商业银行余额()的对公贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权,可以认定为呆账。
A
A.5万元以下(含5万元);50万元以下(含50万元)
B.5万元以下(含5万元);10万元以下(含10万元)
C.10万元以下(含10万元);50万元以下(含50万元)
D.10万元以下(含10万元);100万元以下(含100万元)
16.根据呆账核销管理暂行办法规定,农村信用社因案件导致的资产损失,经公安机关立案()年以上,仍无法收回的债权,可以认定为呆账。
B
A.1
B.2
C.3
D.4
17.债务重组不适用于农村信用社的()类贷款。
D
A.次级
B.可疑
C.损失
D.关注
18.不良资产处置定价小组的人数为()人以上的单数。
B
A.3
B.5
C.7
D.9
19.经()认定的价格或委托中介机构通过评估确定的价格,由县级联社不良资产管理委员会审议,并进行表决。
D
A.资产管理部门
B.省联社
C.县联社
D.不良资产处置定价小组
20.不良资产处置定价的有效期限原则上最长不得超过()。
B
A.三个月
B.半年
C.一年
D.两年
21.风险代理清收本金()(含)以上的项目,应就风险代理清收的有关情况在系统内进行公示。
D
A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.50万元
22.风险代理清收的有关情况在系统内进行公示,公示期不得少于()工作日。
C
A.3
B.5
C.7
D.10
23.风险代理清收期限一般为(),最长不得超过()。
A
A.半年一年
B.一年两年
C.半年两年
D.三个月半年
24.依据《山东省农村信用社不良资产债权转让暂行办法》,县级联社()负责处置资产的尽职调查,制定处置方案及处置的具体实施。
C
A.风险管理部门
B.不良资产定价小组
C.资产管理部门
D.不良资产管理委员会
25.根据不良资产债权转让暂行办法规定,县级联社资产管理部门应根据拟转让资产规模组建()人以上的项目小组,并指定项目经理一名,项目经理为处置第一责任人。
A
A.2
B.3
C.4
D.5
26.招标清收适用于农村信用社的()不良贷款,呆账核销、票据置换和整体处置等方式形成的表外不良贷款。
C
A.次级类、损失类
B.次级类、可疑类
C.可疑类、损失类
D.次级类、可疑类、损失类
27.招标清收中农村信用社应向中标人收取不低于中标金额()的保证金,中标人不能按约全额收回中标价款时,信用社应扣收保证金。
A
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2
28.小额农贷或标的较小的内部招标清收项目,经决策人授权后,可适用简易程序,由()决定招标的底价。
B
A.定价小组定价
B.资产管理部门
C.不良资产管理委员会
D.县级联社
29.内部招标清收期限原则上不超过()。
D
A.一个月
B.三个月
C.半年
D.一年
30.结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案,从该客户与农村信用社的最后一笔信贷业务结清后次年起,保管()年
C
A.一年
B.三年
C.五年
D.十五
31.企业信用等级评定对象的基本条件不正确的是()
B
A.具备法人资格
B.企业成立6个月以上
C.生产经营正常
D.财务制度基本健全
32.短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会产生波动的信用等级为()
C
A.级
B.AA级
C.A级
D.BBB级
33.企业信用等级分()等()级
C
A.三六
B.四九
C.三九
D.四六
34.中小企业评级指标中小企业基本素质不包括()
C
A.法人治理情况
B.经营基础
C.行业发展前景
D.管理层素质与水平
35.企业信用等级每年评定一次,评定的企业信用等级有效期为()年
A
A.1
B.2
C.3
D.5
36.企业信用等级评定中存在不正常关联交易的企业,且关联交易规模较大,其信用等级调整到()(含)以下
B
A.B
B.CCC
C.CC
D.C
37.根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定,对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限.授信期限原则上不超过()年
B
A.1
B.2
C.3
D.4
38.个人购买商业用房贷款期限不得超过()年
B
A.5
B.10
C.15
D.20
39.个人住房贷款定性为第二套住房,贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的()倍
B
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.3
40.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时,贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交资料的()
A
A.真实性与完整性
B.真实性与规范性
C.完整性与规范性
D.完整性与合理性
41.在实践中,个人住房贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,银行多是于()起,按相应的利率档次执行新的利率规定
D
A.法定利率调整即日
B.法定利率调整次日
C.法定利率调整的次月1日
D.法定利率调整的次年1月1日
42.还款方式应在借款合同中明确约定,分期还款贷款原则上应采用()
C
A.柜台还款
B.自助还款
C.委托扣款
D.强制扣款
43.约定采用()方式的借款人应在借款合同中明确授权贷款社(行)从指定存款账户扣收每期还款和其他已到期债务
B
A.自助扣款
B.委托扣款
C.柜台还款
D.自主还款
44.借款人在借款期内需要变更指定存款账户,应提前()天向贷款社提出书面申请,经信用社同意并约定新账户启用日期后方可实施
C
A.3
B.7
C.10
D.15
45.借款人需要提前归还全部或部分贷款,应向贷款社(行)提出申请,经同意后方可到柜台办理提前还款,提前还款按照()的原则进行相应还款处理
A
A.还款期在前先偿还
B.还款期在后先偿还
C.合同约定
D.比例偿还
46.借款人未能按期还款,逾期未还的贷款本金按规定计收()
C
A.滞纳金
B.违约金
C.罚息
D.复利
47.贷款社(行)应合理预计贷款发放后借款人产生()所需时间,与借款人在借款合同中合理约定首期还款日,借款人从首期还款日开始按照约定的还款周期还款
C
A.经营利润
B.生产效益
C.持续现金流
D.净利润
48.固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%或超过()万元人民币的贷款资金支付,应采取受托支付方式
C
A.100
B.200
C.500
D.1000
49.采取受托支付的,原则上应在贷款发放(),将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象
A
A.当天
B.次日
C.三日内
D.一周内
50.采取自主支付的,()受理保管借款人送交的贷款资金支付汇总报告
B
A.客户经理
B.贷款资金监管柜
C.信贷主管
D.会计主管
51.固定资产贷款受托支付时,()负责审核并在支付凭证上签字
C
A.客户经理
B.贷款资金监管柜
C.信贷主管
D.会计主管
52.受托支付是指农村信用社根据借款人的提款申请和(),将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B
A.借款申请
B.支付委托
C.借款合同
D.借款申请审批书
53.自主支付是指农村信用社根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由()自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C
A.贷款人
B.客户经理
C.借款人
D.贷款资金监管柜
54.固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%且小于()万元的,在风险可控前提下可采取自主支付
B
A.30
B.50
C.100
D.150
55.固定资产贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人()的本外币贷款
B
A.日常生产经营周转
B.固定资产投资
C.个人消费
D.生产经营
56.贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成()
C
A.调查报告
B.审查报告
C.风险评价报告
D.评估报告
57.贷款人应按照审贷分离、()的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款
A
A.分级审批
B.统一审批
C.集中审批
D.分类审批
58.固定资产贷款贷款人应设立独立的(),负责贷款发放和支付审核
A
A.责任部门或岗位
B.审批部门或岗位
C.监督部门
D.检查部门
59.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定,根据风险收益匹配原则,综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素,合理确定()
D
A.贷款金额
B.贷款期限
C.还款方式
D.贷款利率
60.对存在关联关系的贸易流通类客户新增授信,应严格遵循单户比例不超(),集团客户比例不超()的规定
C
A.4%8%
B.5%10%
C.8%12%
D.10%15%1
61.持票人贴现余额应控制在法人机构对其核定的()额度之内
C
A.最高中心额度
B.最高综合额度
C.最高综合授信
D.最高客户额度
62.已贴现的银行承兑汇票到期如遭拒付,会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从()账户内扣收票款
A
A.贴现申请人
B.承兑申请人
C.承兑行
D.付款行
63.银行承兑汇票到期如遭拒付,会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天扣收票款,不足部分,转入()核算和管理
B
A.各项贷款
B.逾期贷款
C.非应计贷款
D.表外贷款
64.转贴现买入和卖出过程要坚持(),确保安全保密
B
A.前中后台分离
B.双人经办
C.双人临柜
D.风险可控
65.转贴现申请人应为经中华人民共和国银行业监督管理委员会及中华人民共和国工商行政管理部门核准许可经营,具有银行承兑汇票贴现资格的()或财务公司
C
A.商业银行
B.国有银行
C.金融机构
D.农村中小金融机构
66.转贴现业务应按有关规定及时录入()
D
A.核心系统
B.电子商业汇票系统
C.企业征信系统
D.信贷管理系统
67.转贴现利率按照人民银行有关规定,由交易双方()
B
A.按省联社约定利率执行
B.自行商定
C.按人民银行指导利率执行
D.按监管部门指导利率执行
68.承兑申请人申请办理银行承兑汇票业务的风险敞口余额,应控制在法人机构对其()之内
C
A.单一授信额度
B.最低综合授信额度
C.最高综合授信额度
D.以上都不对
69.开立银行承兑汇票,AA级(含)以上客户可缴存不低于汇票金额()的保证金
D
A.0.7
B.0.6
C.0.5
D.0.3
70.AA-级客户缴存不低于汇票金额()的保证金
C
A.0.7
B.0.6
C.0.4
D.0.3
71.银行承兑汇票业务原则上由各法人机构()统一集中办理
A
A.总部
B.支行
C.分行
D.分理处1
72.保证金账户应开在法人机构总部或经授权的信用社(支行、分理处),按客户设立,专户管理,单笔保证金款项与单笔承兑业务一一对应,对保证金款项实行()
B
A.系统控制即时入账
B.系统控制、定期入账
C.总额控制、即时入账
D.总额控制、定期入账
73.《山东省农村信用社信贷管理基本制度》贷款业务不包括以下哪项:()
D
A.贷款
B.贴现
C.银行承兑汇票
D.买入返售
74.根据信贷管理需要配备信贷人员,一线信贷人员占全部员工的比例应在()以上,个人类贷款业务较多的占比应适当提高
B
A.0.1
B.0.25
C.0.05
D.0.2
75.长期贷款展期期限累计不得超过()
D
A.原贷款期限
B.原贷款期限一半
C.2年
D.3年
76.合理确定抵质押率,通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过();房地产抵押的抵押率最高不超过()
C
A.20%,70%
B.30%,60%
C.30%,70%
D.20%,60%
77.新增贷款业务不得办理()单一抵押
A
A.专用设备
B.机器设备
C.房屋
D.土地
78.期限()(不含)年以上()(含)年以下的为中期贷款业务
D
A.半,3
B."1,3"
C."1,5"
D.半,3
79.短期贷款展期期限累计不得超过(),中期贷款展期期限累计不得超过()
A
A.原贷款期限;原贷款期限的一半
B.原贷款期限的一半;原贷款期限
C.原贷款期限;原贷款期限
D.原贷款期限的一半;原贷款期限的一半
80.短期贷款业务到期前()天,中长期贷款业务到期前()天,信贷人员应以书面、电话、短信等方式提示借款人按期偿还贷款
D
A."10,10"
B."5,10"
C.10,15
D."10,30"
81."抵押担保保值性较差的抵押物抵押率不超过(),在建工程抵押率不超过(),其它抵押物的抵押率不超过()"
D
A.20%30%70%
B.40%50%70%
C.40%50%60%
D.30%50%70%
82.中期流动资金贷款应实行分期还款,至少每半年一次还本,有条件的可按()偿还
B
A.月
B.季度
C.半年
D.一年
83.对逾期贷款,信贷人员于()填写《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》,送借款人和担保人进行催收,并要求其在《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》上签字盖章
C
A.次日
B.7天内
C.10天内
D.15天内
84.以下关于额度计算的公式哪个是正确的()
B
A.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金
B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
C.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款
85.贷款监控管理指标情况,包括客户授信集中度、()、大额贷款占各项贷款比例、存贷比例等
D
A.财务指标
B.生产经营管理情况评价
C.产品市场评价
D.行业授信集中度
86.抵质押登记、支付等手续要由()名信用社人员与借款人、抵质押人共同办理,抵质押权证由上述2人共同交与会计人员入库妥善保管
B
A.1
B.2
C.3
D.4
87.以下哪些是借款人在提交企业借款资料时应必须提供的?
B
A.近1年度财务报表和近期财务报表及报表附注
B.人民银行核发经年检有效的贷款卡
C.企业一般存款账户开户证明
D.企业法人代表学历证明
88.按照山东省农村信用社贷款资金支付监督管理有关规定,贷款资金监督管理专(兼)柜(放贷中心)审查借款人提出的(),确认满足提款条件后将贷款资金发放至借款人专用或指定账户,并根据情况采取受托支付或借款人自主支付的方式支付贷款资金
C
A.借款申请
B.口头提款申请
C.书面提款申请资料
D.用款计划表1
89.受托支付方式下,应当通过()的账户进行支付
A
A.借款人
B.借款人的交易对象
C.担保人
D.贷款人1
90.每半年抽取比例不低于()的贷款企业,进行贷款检查(审计)和风险评估
B
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.40%1
91.贷款调查实行()人(含)以上现场与非现场调查方式,以现场实地调查为主,较大额度的贷款应有法人机构班子成员参与调查
B
A.1
B.2
C.3
D.41
92.较大额度的贷款经贷审会审议通过后,须提交()审议
A
A.理(董)事会
B.办事处
C.省联社
D.银行业监督部门1
93.在首次提款后()天内,公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查,并填写《首次贷后检查表》,采用受托支付方式的可不实施首次贷后检查
B
A.12
B.15
C.7
D.101
94.法人客户授信中,单一集团客户授信额不超过资本净额的()
D
A.0.06
B.0.08
C.0.1
D.0.12
95.根据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》,下列财产可以设定抵押的是()
A
A.学校校长的专车;
B.接送孩子上下学的校车;
C.C.土地所有权;
D.依法被查封的财产
96.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》,下列做法不正确的是()
B
A.正在建造的建筑物船舶航空器可以设定抵押;
B.以建设用地使用权抵押的,可以不必对该土地上座落的建筑物一并抵押;
C.C.以划拨方式取得的国有土地使用权不得单独抵押;
D.原材料、半成品、产品可以设定抵押
97.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》,以共同共有的财产设定抵(质)押权的,抵押人、出质人为()
C
A.其中一个共有成员;
B.须经三个以上共有成员同意;
C.C.全体共有人;
D.三个以下共有人即可
98.依据《山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法》,下列说法不正确的是()
C
A.固定资产价值,按扣除已提折旧并考虑完好程度确定;
B.土地使用权的价值按照国家土地管理机关规定的出让土地使用权的价格标准和方法确定;
C.C.在建工程的价值,按同种类型建筑的市场价格确定;
D.原材料、半成品、产成品等动产价值,以扣除折旧、保管费用、销售费用、运输费用、预计变质、正常损耗等以后的实际价值确定
99.保证既有保证又有物的担保的,保证人如何承担保证责任?()
A
A.只对物的担保以外的债权承担保证责任
B.只对物的保证以内的债权承担保证责任
C.对所有贷款承担保证责任
D.以上全对
100."农村信用社和李某签订贷款协议,约定由张某做担保人,保证合同规定,李某不偿还贷款时,由张某承担保证责任,本案中保证的方式属于()"
A
A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证
101.商业银行开展代销业务,应当加强投资者()管理,充分揭示代销产品风险,向客户销售预期风险承受能力相匹配的金融产品。
B
A.契合性
B.适当性
C.差异性
D.差别性
102.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,商业银行总行应当对合作机构实行()管理。
A
A.名单制
B.集中制
C.差别化
D.类型化
103.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》,下列做法正确的是()。
C
A.甲银行一级分行与乙合作机构总部签订代销协议后报总行备案
B.甲银行对代销产品的风险评级结果与合作机构不一致,甲银行采用了本行的风险评级结果
C.甲银行在本银行营业网点设立专门区域代销乙机构的产品
D.甲银行允许乙合作机构工作人员丙在本行营业网点从事产品宣传推介、销售等活动
104.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,商业银行应当于每年度结束后()内向银监会报送代销业务年度报告。
D
A.15天
B.1个月
C.40天
D.2个月
105.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,商业银行应当通过独立的团队或机构对营业网点的代销业务进行()。
B
A.集中回访
B.抽样回访
C.随机回访
D.全部回访
106.《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》规定,对银行业金融机构吸收公款存款业务的管理不包括?()
B
A.内部审计监督
B.内部监察监管
C.银行业协会督促
D.监管部门监督检查
107.各级银行业监管部门发现银行业金融机构借吸收公款存款进行利益输送的,应当()。
C
A.通报工商行政管理部门
B.移送同级司法机构
C.通报同级财政部门和相关纪检监察机关
D.移送金融机构纪检部门
108.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,商业银行原则上应当由其()承担代销产品的审批职责。
A
A.总行
B.一级分支机构
C.总行或一级分支机构
D.在总行备案的一级分支机构
109.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管实施统一管理,制定分类技术规范和接口标准,实施技术与安全评估,并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持()。
B
A.业务隔离
B.风险隔离
C.互联互通
D.信息共享
110.甲银行与乙机构订立代销合同,由甲银行代销乙机构的丙产品。甲根据乙提供的产品审批资料将丙产品风险评级定为R4(进取型)。乙机构销售人员丁在甲银行网点向客户戊(风险承受能力为A5(进取型))推荐了该款产品,并代替戊签订了购买合同。上述案例中,甲银行存在几处违规操作?()
C
A.1
B.2
C.3
D.5
111.《商业银行法》规定,商业银行以其全部()财产独立承担民事责任。
B
A.分支机构
B.法人
C.股东
D.总部
112.设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的,申请人应当填写正式申请表,并提交必须的文件和资料,所提交的文件、资料中不包括()。
B
A.章程草案
B.拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C.法定验资机构出具的验资证明
D.股东名册及其出资额、股份
113.对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复,有效期为()个月。
C
A.三
B.五
C.六
D.十二
114.商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之()。
C
A.二十
B.五
C.十
D.十五
115.商业银行对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之()。
D
A.二十
B.五
C.十
D.十五
116.商业银行应当加强关联交易管理,准确识别关联方,严格落实(),及时向银监会或其派出机构报告关联交易情况。
A
A.关联交易审批制度和信息披露制度
B.关联交易审批制度和股东书面承诺制度
C.事前报告制度和信息披露制度
D.股东书面承诺制度和信息披露制度
117.商业银行主要股东自取得股权之日起()年内不得转让所持有的股权。
D
A.一
B.二
C.三
D.五
118.金融产品可以持有上市商业银行股份,但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的百分之()。
B
A.二十
B.五
C.十
D.十五
119.贷款人可以通过为项目提供()服务,为项目设计综合金融服务方案,组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源渠道,有效分散风险。
B
A.法律顾问
B.财务顾问
C.咨询顾问
D.企业顾问
120.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过()家,或控股商业银行的数量不得超过()家。
A
A."2,1"
B."1,2"
C."2,2"
D."1,1"
121.商业银行的分立、合并,适用()的规定。
C
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国公司法》
D.《中华人民共和国企业破产法》
122.以下说法不正确的是()。
C
A.国务院银行业监督管理机构可依法随时对商业银行进行检查监督
B.国务院银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督
C.中国人民银行依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督
D."商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息"
123.下列违规行为不属于领导人员违反廉洁从业有关规定的是()。
B
A.未经批准兼任其他机构领导职务,或者经批准兼职,擅自领取薪酬及其他收入的
B.管理工作严重失误,未及时处置突发性、群体性事件或者处置严重失当的
C.在员工利益分配中违反规定,暗箱操作、显失公平的
D.利用职权为本人、配偶、子女及其他特定关系人谋取利益的
124.当前,我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于(),属于多发危险。
D
A.内部人作案
B.内外勾结
C.外部人作案
D.内部人作案和内外勾结作案
125.《商业银行法》规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
B
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
126.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()元人民币。
A
A.10亿
B.5亿
C.20亿
D.100亿
127.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的()。
C
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
128.商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处()罚款。
A
A.十万元以上三十万元以下
B.十万元以上二十万元以下
C.五万元以上二十万元以下
D.五万元以上三十万元以下
129.商业银行应当于每一会计年度终了()内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
C
A.一个月内
B.两个月内
C.三个月内
D.四个月内
130.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定,与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务,履行相应职责,收取代理手续费,不承担()。
C
A.流动性风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
131.商业银行应按照()的原则向委托人收取代理手续费。
B
A.“谁受益谁付费”
B.“谁委托谁付费”
C.“谁担责谁付费”
D.“谁发起谁付费”
132.委托贷款采取担保方式的,委托人和担保人应就()达成一致,并签订委托贷款担保合同。
A
A.担保形式和担保人(物)
B.担保形式
C.担保人(物)、担保期限
D.担保形式、担保人(物)、担保期限
133.商业银行应同()在委托贷款借款合同中明确协助监督使用的主要内容和具体措施,并按合同约定履行相应职责。
B
A.委托人、托管机构
B.委托人、借款人
C.借款人、托管机构
D.委托人、借款人、托管机构
134.商业银行应按照委托贷款借款合同约定,协助收回委托贷款本息,并及时划付到()对于本息未能及时到账的,应及时告知委托人。
B
A.指定账户
B.委托人账户
C.监管账户
D.保证金账户
135.商业银行应对委托贷款业务实行(),商业银行分支机构不得未经授权或超授权办理委托贷款业务。
C
A.转授权管理
B.集中授权管理
C.分级授权管理
D.限额授权管理
136.商业银行应定期分析委托贷款业务风险,并组织开展()。
A
A.业务检查
B.内部审计
C.行为排查
D.飞行检查
137.商业银行违反本办法办理委托贷款业务的,由银监会或其派出机构责令限期改正。逾期未改正,或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害客户合法权益的,银监会或其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取相应的____;严重违反本办法的,可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施____。()
D
A.现场检查行政处罚
B.行政处罚监管措施
C.行政处罚现场检查
D.监管措施行政处罚
138.新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套,要根据基础资产性质,准确计量风险,足额计提()。
A
A.资本和拨备
B.资本
C.拨备
D.一般准备
139.银行业金融机构应明示代销产品的代销属性,不得将代销产品与()混淆销售。
D
A.存款和保险
B.自身发行的理财产品
C.保险和自身发行的理财产品
D.存款或自身发行的理财产品
140.商业银行在银信类业务中,应按照实质重于形式原则,将商业银行实际承担信用风险的业务纳入统一授信管理并落实()监管要求。
B
A.信息披露
B.授信集中度
C.授信限额
D.贷款集中度
141.商业银行应对实质承担信用风险的银信类业务进行分类,按照()要求,根据基础资产的风险状况进行风险分类,并结合基础资产的(),准确计提资本和拨备。
A
A.穿透管理,性质
B.穿透管理,规模
C.风险管理,性质
D.风险管理,规模
142.商业银行应当在银信类业务中,对信托公司实施(),综合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,审慎选择交易对手。
C
A.负面清单管理
B.准入管理
C.名单制管理
D.分级分类管理
143.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。
B
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则
144.在合规管理建设中,商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为,并充分保护举报人的制度是()。
C
A.合规绩效的考核
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.独立管理制度
145.下列哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据()。
D
A.业务条线经营范围
B.分支机构的经营范围
C.分支机构的业务规模
D.人员的数量
146.商业银行发现重大违规事件应按照()的规定向银监会报告。
B
A.重大事故报告制度
B.重大事项报告制度
C.重大案件报告制度
D.重大事件报告制度
147.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合格指南等内部制度向()备案。
B
A.上级行
B.银监会
C.工商部门
D.人民银行
148.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告银监会,在合规负责人离任后的()内,应向银监会报告离任原因等有关情况
C
A.五个工作日
B.一个月
C.十个工作日
D.十五个工作日
149.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述,错误的是()。
D
A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计
C.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责
D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价
150.根据《商业银行合规风险管理指引》,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。
B
A.效益优先和合规为辅
B.倡导合规和惩处违规
C.一切从经济效益出发
D.做大规模和做强效益
151.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的()保险金请求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益。
D
A.第二顺位
B.投保
C.受益
D.第一顺位
152.下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度()。
A
A.合规风险管理计划
B.合规政策
C.合规管理程序
D.合规指南
153.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守()原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
D
A.互利互惠
B.保密
C.真实性
D.诚实守信
154.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应采取()的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
C
A.实地调查
B.实地调查与问卷调查相结合
C.现场与非现场相结合
D.实地调查与座谈相结合
155.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应建立和完善()制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。
B
A.风险评价
B.内部评级
C.贷款三查
D.授信管理
156.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的()条件,并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
C
A.发放
B.支付
C.提款
D.审核
157.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,采用借款人自主支付的,贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告(),并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A
A.贷款资金支付情况
B.贷款资金使用情况
C.经营情况
D.资金回笼情况
158.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定()账户并及时提供该账户资金进出情况。
A
A.资金回笼
B.个人或单位存款
C.贷款发放
D.资金管理
159.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订()协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
C
A.还款
B.资金管理
C.账户管理
D.贷款管理
160.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立()管理制度。
A
A.风险限额
B.风险处置
C.风险拨备
D.风险评级
161.《个人贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次?()
C
A.法律
B.行政法规
C.规章
D.监管规范性文件
162.《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人有下列()情形的,中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。
C
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
163.以下()情况,不适用《个人贷款管理暂行办法》。
D
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
164.贷款人应建立借款人合理的(),结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素,合理确定贷款金额和期限,控制借款人每期还款额不超过其还款能力
A
A.收入偿债比例控制机制
B.风险评价机制
C.报告评估机制
D.贷款操作规范
165.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可以()。
A
A.将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条件
B.将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理,无需明确第三方的资质条件
C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
D.将贷款调查中的任意事项审慎委托第三方代为办理
166.商业银行应当建立有效的()机制,确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况,确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。
B
A.上传下达
B.信息沟通
C.沟通协调
D.汇报沟通
167.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后,于每年()前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。
D
A.43130
B.2月30日
C.43189
D.43220
168.商业银行应当制定有利于可持续发展的()政策,将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准,保证从业人员具备必要的专业资格和从业经验,加强员工培训。
A
A.人力资源
B.选拔和聘用
C.招聘
D.交流锻炼
169.商业银行应当建立健全客户投诉处理机制,制定()工作流程,定期汇总分析投诉反映事项,查找问题,有效改进服务和管理。
A
A.投诉处理
B.信访举报
C.来访来信
D.走访投诉
170.商业银行应当建立有效的核对、监控制度,对各种账证、报表定期进行核对,对()、有价证券等有形资产和重要凭证及时进行盘点。
C
A.金银
B.黄金
C.现金
D.贵金属
171.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度,明确对员工的(),加强对员工行为的监督和排查,建立员工异常行为举报、查处机制。
B
A.底线性规定
B.禁止性规定
C.红线规定
D.强制性规定
172.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的()。
D
A.报告路径
B.报告途径
C.报送路线
D.报告路线
173.在“四不当”专项治理工作中,银行机构自查发现案件线索的,要及时向监管部门报告并()。
B
A.向上级机构报告
B.依法移送司法机关
C.向上级案件防控部门报告
D.依法移送公安机关
174.采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人()。
B
A.自主掌握贷款资金支付情况
B.定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
C.不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
D.定期或不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
175.()以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限。
C
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
176.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》指出,各银行业金融帆构要把整治银行业市场乱象作为一项()的重点工作,与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。要切实履行主体责任,将整治乱象转化为内控管理自觉行为,边排查边整改,边问责边教育,边规范边提升,真正敬畏规则、合规经营。
B
A.特定化
B.常态化
C.特殊化
D.长期化
177.各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的()责任。
D
A.直接
B.管理
C.执行
D.主体
178.要新老划断,对于存量业务,区分问题性质、产生原因和造成后果等情况,给予一定的消化期和过渡期,差别化处置;对于整治银行业市场乱象工作开展以后()的新增业务,严格按照法律法规进行规范,依法查处。
A
A.2017年4月1日后
B.2017年5月1日后
C.2017年8月1日后
D.2017年10月1日后
179.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人应与借款人约定明确、合法的(),并按照约定检查、监督贷款使用情况。
A
A.贷款用途
B.贷款期限
C.贷款利率
D.贷款合同
180.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,单笔金额超过超过()万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
B
A.100
B.500
C.1000
D.5000
181.《固定资产贷款管理暂行办法》规定,单笔金额超过项目总投资(),应采用贷款人受托支付方式。
B
A.10%
B.5%
C.15%
D.30%
182."《固定资产贷款管理暂行办法》规定,项目实际投资高于原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加()项目资本金比例的投资和相应担保。"
A
A.不低于
B.高于
C.等于
D.相当
183.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的()管理制度。
A
A.风险限额
B.审批
C.审查
D.备案
184.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按照()、分级审批的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。
B
A.市场化
B.贷审分离
C.审慎经营
D.防范风险
185.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应()。
D
A.及时市场化处置
B.不再向贷款人追索
C.继续向借款人追索
D.继续向借款人追索或市场化处置
186.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定,各级监管部门应充分利用事前审查、事中核查、事后追查等手段,强化对股东行为的()。
C
A.审慎监管
B.行为监管
C.持续监管
D.穿透监管
187.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定,对严重违规的股东,要依法()或限制其股东权利。
A
A.责令转让股权
B.纠正违规
C.要求退回股权
D.限制分红
188.银行业金融机构监事会承担全面风险管理的监督责任,负责监督检查()在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。相关监督检查情况应当纳入()工作报告。
D
A.董事会;监事会
B.监事会;董事会
C.高级管理层;董事会
D.董事会和高级管理层;监事会
189.银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任;风险管理条线承担制定政策和流程,监测和管理风险的责任;()承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。
A
A.内审部门
B.审计部门
C.董事会
D.监事会
190.银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略,至少()评估一次其有效性。风险管理策略应当反映风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化,并在银行内部得到充分传导。
B
A.每两年
B.每年
C.每半年
D.每季度
191.银行业金融机构制定的风险偏好,不包括以下哪项内容()
C
A.为实现战略目标和经营计划愿意承担的风险总量
B.愿意承担的各类风险的最大水平
C.对不能定量的风险偏好的进行不定性描述
D.可能导致偏离风险偏好目标的情形和处置方法
192.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定,根据(),综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素,合理确定贷款利率。
D
A.独立性原则
B.匹配性原则
C.风险控制原则
D.风险收益匹配原则
193.多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用()方式。
D
A.公开竞标
B.参与时间孰早
C.由融资机构选择
D.银团贷款
194.银行业金融机构应当建立健全()制度,规范内部交易,防止风险传染。
B
A.风险防控
B.风险隔离
C.岗位分离
D.内部控制
195.贷款人应当按照国家关于()的有关规定,综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素,合理确定贷款金额。
C
A.投资项目资本金制度
B.资产投资项目资本金制度
C.固定资产投资项目资本金制度
D.固定资产投资项目贷款制度
196.下列处理正确的是()。
B
A.柜员可直接调整银行卡差错,不需查询原交易
B.清算差错调整必须依据原交易
C.清算差错调整可根据情况,选择是否依据原交易
D.柜员可根据客户需要进行差错调整
197.辖内法人机构存放省联社的清算备付金账户出现日间或日终透支现象,应于事项发生后的()进行报告。
C
A.第一时间
B.24小时
C.2个工作日
D.3至5个工作日
198.从业人员通过交易向个人或机构等进行利益输送的,给予()处分。
D
A.经济处罚
B.记过
C.留用察看
D.开除
199.未对交易对手授信或授信不符合规定的,给予有关责任人经济处罚;情节较重的,给予警告或()处分。
A
A.记过
B.记大过
C.留用察看
D.开除
200.利用计算机设备及网络资源从事危害国家安全、破坏市场经济秩序、妨碍社会治安、影响社会稳定等违法违规活动的,或为上述违法违规活动提供条件的,给予有关责任人记大过至()处分。
C
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
201.未按规定进行计算机病毒防范工作,导致病毒入侵,影响网络或系统运行的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至()处分。
C
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
202.窃取他人账户信息或密码,并登录、使用内部信息系统的;未按规定与相关人员签订保密协议的,或违反保密协议相关条款的,给予有关责任人经济处罚,情节严重或造成严重后果的,给予()至开除处分。
D
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
203.利用计算机网络制作、发布、传播非法、虚假信息,造成不良影响的,给予有关责任人警告或记过处分,情节严重或造成严重后果的,给予撤职至()处分。
C
A.经济处罚
B.警告
C.开除
D.记大过
204.将本单位涉密的计算机终端设备、软件、文档、资料、客户信息等据为己有或擅自借给外单位的,给予有关责任人()或记过处分;情节较重的,给予记大过或降级处分;情节严重或造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
B
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
205.泄漏技术资料或擅自公开交流发表技术成果的,给予有关责任人警告或记过处分;情节较重的,给予()或降级处分。
D
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
206.伪造、篡改计算机信息数据等其他违法违规的行为,给予直接责任人开除处分,给予相关责任人警告至()处分。
C
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
207.利用计算机设备及网络资源从事危害国家安全、破坏市场经济秩序、妨碍社会治安、影响社会稳定等违法违规活动的,或为上述违法违规活动提供条件的,给予有关责任人()至开除处分。
D
A.记过
B.警告
C.开除
D.记大过
208.下列不属于农村信用社员工经商办企业提出的“九个禁止”的是()。
D
A.禁止农村信用社员工经商办企业或参与经商办企业。
B.禁止农村信用社员工在各类经济实体中兼职。
C.禁止农村信用社员工从事有偿中介活动。
D.禁止农村信用社员工为亲属、朋友等关系人办理贷款等业务。
209.下列不属于农村信用社员工参与的不良娱乐活动的是()
C
A.利用职权和职务便利接受宴请、高档消费
B.利用公费或关系户款项进行旅游度假
C.利用周末时间和朋友打高尔夫球
D.参与赌博活动
210.下列说法不正确的是()
D
A.农村信用社员工不准在任何时候购买各种彩票
B.农村信用社员工不准利用信贷资金购买股票
C.农村信用社员工不准上班期间炒股
D.农村信用社员工不准购买基金
211.以下不属于农村信用社员工违反案件和重大事项报告制度的是()
A
A.对重大案件及时上报当地监管部门。
B.干预、限制有关单位、人员及时如实向上级和有关部门报告
C.对案件和重大事项不准瞒报、迟报、漏报、误报
D.对各类案件、火灾、交通事故和员工非正常死亡等紧急重大情况未按要求逐级上报。
212.客户通过网银办理的业务如发现差错,柜员()为其办理错账冲正。
D
A.须当日
B.须经授权
C.可直接
D.不允许
213.农村信用社开办电子银行业务过程中,未经(),不会向第三方提供客户敏感信息,国家法律法规另有规定的除外。
B
A.主管授权
B.客户授权
C.客户申请
D.书面申请
214.严格落实内控管理,确保已签约的USBKEY、贴膜芯片、动态令牌等及时发放到客户手中,()
D
A.未能及时发放的由会计主管代为保管
B.未能及时发放的由经办柜员代为保管,
C.未能及时发放的由客户经理代为保管
D.禁止代客户保管
215.禁止误导客户购买与其()不相符合的理财产品。
C
A.风险偏好
B.投资需求
C.风险承受能力
D.风险认知
216.客户风险承受能力由低到高至少包括(),并可根据实际情况进一步细分。
A
A.五级
B.六级
C.四级
D.三级
217.商业银行对超过()的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
B
A.60岁(含)
B.65岁(含)
C.60岁
D.65岁
218.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()。
A
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.10万元或20万美元
D.15万元人民币
219.通过网上银行销售理财产品时,销售过程应有醒目的风险提示,风险确认标准()网点标准。
B
A.应低于
B.不得低于
C.可以低于
D.可以高于
220.商业银行销售风险评级为()理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。
B
A.三级(含)以上
B.四级(含)以上
C.三级以下
D.四级以下
221.非保证收益理财计划可以分为()和非保本浮动收益理财计划。
B
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保本类理财计划
D.非保本类理财计划
222.开办非保本浮动收益型理财投资业务,法人机构监管评级应为()。
B
A.二级(含)以上
B.三级(含)以上
C.不受限制
D.四级(含)以上
223.根据风险匹配原则,某客户风险承受能力评级为三级,可以购买以下风险评级为()的理财产品。
B
A.二级
B.二级和三级
C.四级
D.三级和四级
224.下列符合高资产净值客户条件的是()
A
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;
B.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过200万元人民币,且能提供相关证明的自然人;
C.个人收入在最近三年每年超过30万元人民币或者家庭收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。
D.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过300万元人民币,且能提供相关证明的自然人;
225.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()人民币。
A
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.40万元
226.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由()承担,并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
B
A.银行
B.客户
C.银行或客户
D.银行和客户按照合同约定
227.商业银行使用保证收益理财计划附件条件所产生的投资风险由()承担。
B
A.银行或客户
B.客户
C.银行
D.银行客户客户按照合同约定
228.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应在()完成风险承受能力评估。
D
A.6个月,银行网点
B.1年,网上银行
C.6个月,银行网点或其网上银行
D.1年,银行网点或其网上银行
229.酒后驾驶公务车发生交通事故,造成财产损失、人员伤亡或社会不良影响等严重后果的,给予责任人记大过至()处分。
B
A.警告
B.开除
C.撤职
D.留用察看
230.以下选项中正确的是()
A
A.营业期间严禁防尾随联动门双开
B.营业期间防尾随联动门可以双开,如外来维修人员需携带大型维修工具进入时
C.公安人员持有介绍信,且在保卫部门负责人陪同下可以到营业网点复制监控录像
D.营业期间可以接受熟悉客户赠送的小食品或小礼品
231.以下选项中正确的是()
C
A.营业终了,可以关闭营业场所包括视频监控在内的所有电源
B.营业网点人员只需接受安全教育培训,无需参加应急预案演练
C.营业网点所有视频监控通道一周内至少回放1次
D.营业期间可以1人临柜
232.以下选项中正确的是()
C
A.外来人员因开展检查,需进入营业网点现金区时,只要严格查验外来人员身份,无需留存相关证件的复印件
B.外来维修人员进入营业网点现金区,只要有县级法人机构出具的介绍信和身份证,无需保卫部门人员或营业网点负责人陪同
C.清(加)钞期间,必须2人(含)以上在视频监控范围内操作,未与客户区隔离的必须清场关门并做好警戒。
D.营业网点临柜人员只需办理好相关会计业务,安全保卫工作与其无关
233.以下选项中错误的是()
D
A.营业网点所有视频监控通道一周内至少回放1次
B.清(加)钞期间,必须2人(含)以上在视频监控范围内操作,未与客户区隔离的必须清场关门并做好警戒。
C.严禁任何情况下在营业柜台外进行款箱交接
D.县级法人机构自主解款押运的情况下,营业网点人员无需核实押运车车型、车牌号及押运人员身份,直接进行款箱交接
234.以下选项中错误的是()
D
A.未设置金库且未存有档案、重要空白凭证等重要物品及技防、物防设施建设能够达到利用视频监控在监控中心值守的营业网点,可以实行非现场值守。
B.营业网点值守人员要坚守岗位,保持通讯畅通,遇有突发事件,及时报告网点负责人和保卫部门,协调配合,消除安全风险隐患。
C.营业网点值守人员要按时上岗,严禁脱岗、空岗、擅自替岗,严禁值守期间会客及从事与值班无关的事项。
D.营业网点值守人员值守期间可以接待亲朋好友,留其在网点住宿。
235.先开立信用证,后收取保证金的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予()至开除处分。
D
A.降级
B.撤职
C.留用察看
D.记大过
236.开证保证金未实行专户管理或发生挪用、串用、提前支取的,给予有关责任人警告或()处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至开除处分。
A
A.记过
B.降级
C.撤职
D.留用察看
237.违规开立没有真实贸易背景信用证的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至()处分。
D
A.撤职
B.留用察看
C.严重警告
D.开除
238.开证保证金未实行专户管理或发生挪用、串用、提前支取的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予()至开除处分。
D
A.撤职
B.降级
C.留用察看
D.记大过
239.为单证不全、不符合开证条件的企业开立信用证的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至()处分。
C
A.撤职
B.留用察看
C.开除
D.严重警告
240.违反外汇法律法规,使本单位受到()处罚的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至开除处分。
B
A.刑事
B.行政
C.民事
D.经济
241.违反外汇管理政策、规定,开立、变更、使用、关闭外汇账户的,给予有关责任人经济处罚;情节较重的,给予()处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
A
A.警告或记过
B.警告
C.记过至留用察看
D.留用察看
242.违反规定对国际收支申报迟报、漏报、瞒报、错报的,给予有关责任人经济处罚;情节较重的,给予()处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
C
A.警告
B.记过至留用察看
C.警告或记过
D.留用察看
243.违反外汇管理政策、规定,办理售付汇及收结汇业务的,给予有关责任人经济处罚;情节较重的,给予警告或()处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至撤职处分。
B
A.记过
B.记过
C.记大过
D.撤职
244.违规进行银行间外汇市场代理交易的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至()处分。
B
A.降级
B.撤职
C.留用察看
D.开除
245.利用境外账户()的,给予有关责任人警告或记过处分;情节严重或造成严重后果的,给予记大过至开除处分。
A
A.逃汇
B.外汇收付
C.出口押汇
D.贸易融资
246.商业银行操作风险包括()。
B
A.汇率风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
247.以下属于重大操作风险的是()。
B
A.抢劫商业银行或运钞车10万元
B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件
C.发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害
D.高管人员违规
248.操作风险事件不包括()。
D
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.就业制度和工作场所安全
D.网络负面舆情
249.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于()作案的案件。
A
A.自然人
B.企业单位
C.事业单位
D.自然人和企事业单位
250.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在()。
B
A.个人账户中核算的本、外币存款
B.对公结算账户中核算的本、外币存款
C.个人账户中核算的本币存款
D.对公结算账户中核算的本币存款
251.提高营业机构委派会计的轮岗要求,目的是强化其()和权威性。
A
A.独立性
B.一贯性
C.职权性
D.部门性
252.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过()年。
C
A.1
B.2
C.3
D.4
253.加强对柜员的轮岗工作要求,按一般原则,轮岗期限不超过()年。
A
A.1
B.2
C.3
D.4
254.机构应建立和实施基层主管()和强制性休假制度,并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
A
A.轮岗轮调
B.暂时休班
C.病假代替
D.3年调整
255.各银行机构在检查中发现银行员工存在违规行为的,违规操作人员须(),依据银行机构内部违规处罚规定进行处罚。
C
A.暂时在岗
B.接收调查
C.立即离岗
D.依旧工作
256.各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在违规行为的,对违规操作人员按照要求处理的同时,要对有关管理人员问责,并追究上级机构的()。
B
A.刑事责任
B.管理责任
C.领导责任
D.直接责任
257.各机构应提高对账率及对账频率要求,应每()对对公账户实施对账保障对账率。
A
A.季度
B.月度
C.年度
D.旬
258.下列行为中()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A
A.向同事打听客户的个人信息和交易信息
B.做专业的分析和统计时用了某个客户的信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
259.处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用,银行业金融机构在招录人员时应向()申请查询有关处罚信息。
C
A.银监会
B.派出机构
C.银监会或派出机构
D.上级行
260.案件责任人员被撤职后,()年内不得安排担任同职(级)及以上职务。
B
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
261.根据责任认定情况,发生涉案金额等值人民币()金额以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分。()
A
A.100万
B.200万
C.500万
D.1000
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